PMI Removal Calculator (Extra, Biweekly & Lump Sum)

Gamitin ang maagang mortgage payoff calculator na ito upang makita kung gaano kabilis ka maaaring maging walang utang. Ipasok ang iyong balanse, rate, at termino, pagkatapos ay ihambing ang dagdag na buwanang pagbabayad, isang biweekly na plano (26 na kalahating pagbabayad ≈ 13 buwanang), o isang beses na lump sum. Maaari ka ring magtakda ng isang petsa ng pagbayad, at malulutas ng tool kung magkano ang dagdag na kinakailangan bawat buwan. Kasama sa iyong mga resulta ang bagong petsa ng pagbabayad, mga buwan na nai-save, nai-save na interes, at isang mai-print na iskedyul ng amortization na maaari mong i-export.

Paano gamitin ang calculator ng pagbabayad ng mortgage

• Ipasok ang iyong balanse sa pautang, rate ng interes, at termino.
• Pumili ng dagdag na uri ng pagbabayad (buwanang, bilingguhan, o lump sum).
• I-click ang 'Kalkulahin' upang makita ang iyong bagong petsa ng pagbabayad, mga buwan na nai-save, at kabuuang pagtitipid sa interes.

 Kailan magtatapos ang PMI sa dagdag na pagbabayad?

 Ang Private Mortgage Insurance (PMI) ay kadalasang maaaring alisin kapag ang balanse ng iyong pautang ay umabot sa 80% ng orihinal na halaga ng bahay. Ang mga dagdag na pagbabayad ay binabawasan ang iyong balanse nang mas mabilis, na nangangahulugang ang PMI ay maaaring magtapos ng ilang buwan o kahit na taon nang mas maaga, na nakakatipid sa iyo ng libu-libo.

 Halimbawa: Ang dagdag na $ 200 bawat buwan ay maaaring maalis ang PMI 18 buwan nang mas maaga, na nagse-save ng $ 3,600 sa mga premium.

Biweekly kumpara sa Buwanang Dagdag na Pagbabayad

 Ang isang biweekly na plano ay gumagawa ng 26 na kalahating pagbabayad bawat taon, katumbas ng 13 buong pagbabayad sa halip na 12. Nag-ahit ito ng mga taon mula sa isang mortgage. Gayunpaman, ang ilang mga nagpapahiram ay nagtataglay ng bahagyang pagbabayad hanggang sa katapusan ng buwan, na nag-aalis ng benepisyo. Sa kasong iyon, ang pagdaragdag ng 1/12th ng iyong pagbabayad bawat buwan ay nakakamit ang parehong pagtitipid.

 Ang mga dagdag na pagbabayad ba ay nag-trigger ng mga parusa?

 Ang ilang mga nagpapahiram ay naniningil ng isang paunang pagbabayad ng parusa o limitahan ang mga bayad na walang bayad na labis na pagbabayad (madalas na naka-cap sa 10% bawat taon sa mga nakapirming rate na pautang). Laging suriin ang iyong kasunduan sa pautang bago gumawa ng malaking dagdag na pagbabayad.

 Tip: Kung ang iyong pautang ay may limitasyon, hatiin ang mga dagdag na pagbabayad sa buong taon upang manatili sa loob ng mga limitasyon.

 Formula ng Pagbabayad ng Mortgage

 Upang matantya ang oras ng pagbabayad nang manu-mano, hatiin ang iyong buwanang pagbawas ng prinsipal (na may dagdag na pagbabayad) sa iyong natitirang balanse. Halimbawa:

• Balanse: $ 200,000
• Buwanang pagbabayad: $ 1,200 (prinsipal + interes)
• Dagdag na inilapat: $ 200
• Bagong payoff ≈ 200,000 ÷ (1,200 + 200) = ~ 143 buwan (11.9 taon)

Awtomatiko ito ng calculator, na isinasaalang-alang ang pagbabago ng interes.

Equity Timeline

• 90% LTV naabot: Buwan/Taon → "Magandang pag-unlad, nagbabayad pa rin ng PMI."
• 80% LTV naabot: Buwan/Taon → "Sa 80% LTV, maaari kang humiling ng pagtanggal ng PMI."
• 70% LTV naabot: Buwan / Taon → "Mas malakas na posisyon ng equity - mas mababang panganib kung refinancing."

Buod, mga tsart at iskedyul

Pagkatapos mong kalkulahin, makikita mo ang buod ng iyong bagong buwan/taon ng pagbabayad, mga buwan na nai-save, at kabuuang interes na nai-save kumpara sa baseline. Ang mga mabilis na paghahambing—tulad ng +$200/buwan o dalawang linggo—ay agad na nagpapakita kung aling plano ang nakakatipid nang higit pa. Ang isang tsart ng balanse-over-time ay tumutulong sa iyo na mailarawan ang pag-unlad, at ang talahanayan ng amortisasyon (buwanang at taunang mga view) ay handa nang i-print (PDF) o i-download (CSV). Kung kailangan mo ng isang dedikado, malinis na iskedyul sa labas ng mga sitwasyon ng pagbayad, ang Amortization Calculator ay bumubuo ng isang nakapag-iisang naka-print na talahanayan. Kung nais mo ng isang standalone na iskedyul sa labas ng mga sitwasyon ng pagbayad, amortisasyon, para sa mga diskarte sa pagbayad, panatilihin ang mga sitwasyon sa pagsubok sa aming calculator ng petsa ng pagbabayad ng mortgage hanggang sa ang buwanang numero ay akma sa iyong badyet.

Mga estratehiya na nagpapaikli ng iyong termino

Dagdag na buwanang pagbabayad

Ang mga pare-pareho na mga extra—tulad ng +$200 bawat buwan—ay dumiretso sa punong-guro, pinuputol ang interes at pinaikli ang iyong timeline nang hindi binabago ang iyong regular na takdang petsa.

Biweekly schedule

Ang isang biweekly na plano ay nangongolekta ng 26 na kalahating pagbabayad bawat taon (≈ isang dagdag na buong pagbabayad). Karaniwan itong nagpapababa ng kabuuang interes at binabawasan ang termino, ngunit kumpirmahin kung paano pinahihintulutan ng iyong servicer ang mga bahagyang pagbabayad.

Lump-sum payment

Ang lump sum (bonus, tax refund, equity proceeds) ay kumikilos tulad ng agarang principal curtailment. Ang mas maaga mong gawin ito, mas malaki ang potensyal na pagbabawas ng interes. Gamitin ang calculator na ito upang ihambing ang lump-sum kumpara sa matatag na mga extra nang magkatabi.

Goal-seek to a date

Pumili ng isang deadline - hal., Magbayad sa loob ng 10 taon - at malulutas ng tool ang dagdag na bawat buwan na kailangan mo. Kung ang numero ay umaabot sa iyong badyet, suriin ang House Affordability Calculator upang muling balansehin ang mga gastos sa pabahay laban sa kita at iba pang mga utang.

Paano gumagana ang payoff math

Ang mga pagbabayad sa isang amortized mortgage ay nakasalalay sa punong-guro, buwanang rate, at natitirang mga pagbabayad. Ang pagbabayad ng dagdag na punong-guro nang mas maaga ay nagpapababa ng balanse nang mas mabilis, na binabawasan ang interes sa hinaharap at pinaikli ang termino. Ang isang biweekly na iskedyul ay karaniwang gayahin ang isang dagdag na buwanang pagbabayad bawat taon, na naghahatid ng mga pagtitipid na katulad ng matatag na buwanang mga extra na may maihahambing na laki.

Refinance kumpara sa pay-extra—kung paano magpasya

Ang refinancing ay maaaring mabawasan ang pagbabayad o termino, ngunit maaaring kabilang dito ang mga gastos sa pagsasara at muling simulan ang mga bahagi ng iskedyul. Patakbuhin ang parehong mga pagpipilian: modelo ng refi sa Auto Refinance Calculator , pagkatapos ay ihambing ang mga resultang iyon sa isang plano sa dagdag na pagbabayad dito. Upang maunawaan ang kabuuang gastos sa paghiram, suriin ang Mortgage APR Calculator (kasama sa APR ang mga bayarin).

Pamamaraan at pagpapalagay

Ang mga kalkulasyon ay gumagamit ng standard amortization batay sa iyong balanse, APR, at natitirang termino. Ang extra, biweekly, at lump-sum na pagbabayad ay itinuturing na mga pagbawas sa prinsipal. Hindi namin ipinapalagay ang mga pagbabago sa rate, paglipat ng buwis / seguro, o karagdagang bayad. Ang dalawang lingguhang pagtitipid ay na-modelo bilang 26 na kalahating pagbabayad bawat taon; Ang aktwal na mga resulta ay nakasalalay sa aplikasyon ng servicer.

Disclaimer

Ang tool na ito ay nagbibigay ng mga pagtatantya para sa pagpaplano at edukasyon. Ang mga tuntunin ng pautang, mga patakaran sa paunang pagbabayad, at mga bayarin ay nag-iiba. Kumpirmahin ang mga detalye sa iyong tagapagpahiram o servicer bago baguhin ang iyong diskarte sa pagbabayad.