Base monthly payment
$1,545.80
Principal & interest plus escrow before extra payments.
First month total with extras
$1,545.80
Includes any extra principal payments scheduled for the first month.
Total Interest
$172,486.82
Cumulative interest paid over the life of the loan.
Mortgage Payoff Date
December 2055
Estimated time to become mortgage free: 30 Years
Monthly payment breakdown
See how your monthly payment is allocated across principal, interest and escrow items.
|
Princial and Interest
|
$1,145.80
|
|
Property Tax
|
$300.00
|
|
Home Insurance
|
$100.00
|
|
PMI Insurance
|
$0.00
|
|
HOA Fee
|
$0.00
|
|
Other Costs
|
$0.00
|
|
Escrow subtotal
|
$400.00
|
|
Extra principal (month one)
|
$0.00
|
|
Projected first month total
|
$1,545.80
|
Loan snapshot
Key figures that summarise your mortgage at a glance.
|
Home Price
|
$300,000.00
|
|
Down payment amount
|
$60,000.00
|
|
Principal financed
|
$240,000.00
|
|
Extra payments applied
|
$0.00
|
|
Total Mortgage Payment
|
$412,486.82
|
|
Total Out Of Pocket
|
$556,486.82
|
|
Time to payoff
|
30 Years
|
First year amortisation preview
Track how each of your first 12 payments is split between interest, principal, extras and escrow.
| Month | Principal | Interest | Extra | Escrow | Total payment | Ending balance |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Jan 2026 | $345.80 | $800.00 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $239,654.20 |
| Feb 2026 | $346.95 | $798.85 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $239,307.25 |
| Mar 2026 | $348.11 | $797.69 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $238,959.15 |
| Apr 2026 | $349.27 | $796.53 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $238,609.88 |
| May 2026 | $350.43 | $795.37 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $238,259.45 |
| Jun 2026 | $351.60 | $794.20 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $237,907.85 |
| Jul 2026 | $352.77 | $793.03 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $237,555.08 |
| Aug 2026 | $353.95 | $791.85 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $237,201.14 |
| Sep 2026 | $355.13 | $790.67 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $236,846.01 |
| Oct 2026 | $356.31 | $789.49 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $236,489.70 |
| Nov 2026 | $357.50 | $788.30 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $236,132.20 |
| Dec 2026 | $358.69 | $787.11 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $235,773.51 |
Annual progress
Review how principal, interest, extras and escrow accumulate each year.
| Tahun | Principal paid | Interest paid | Extra paid | Escrow paid | Ending balance |
|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | $4,226.49 | $9,523.07 | $0.00 | $4,800.00 | $235,773.51 |
| 2027 | $4,398.68 | $9,350.88 | $0.00 | $4,800.00 | $231,374.83 |
| 2028 | $4,577.89 | $9,171.67 | $0.00 | $4,800.00 | $226,796.94 |
| 2029 | $4,764.40 | $8,985.16 | $0.00 | $4,800.00 | $222,032.54 |
| 2030 | $4,958.51 | $8,791.05 | $0.00 | $4,800.00 | $217,074.03 |
| 2031 | $5,160.53 | $8,589.03 | $0.00 | $4,800.00 | $211,913.50 |
| 2032 | $5,370.77 | $8,378.79 | $0.00 | $4,800.00 | $206,542.73 |
| 2033 | $5,589.59 | $8,159.97 | $0.00 | $4,800.00 | $200,953.14 |
| 2034 | $5,817.32 | $7,932.24 | $0.00 | $4,800.00 | $195,135.83 |
| 2035 | $6,054.32 | $7,695.24 | $0.00 | $4,800.00 | $189,081.50 |
| 2036 | $6,300.99 | $7,448.57 | $0.00 | $4,800.00 | $182,780.52 |
| 2037 | $6,557.70 | $7,191.86 | $0.00 | $4,800.00 | $176,222.82 |
| 2038 | $6,824.87 | $6,924.69 | $0.00 | $4,800.00 | $169,397.95 |
| 2039 | $7,102.92 | $6,646.64 | $0.00 | $4,800.00 | $162,295.03 |
| 2040 | $7,392.31 | $6,357.25 | $0.00 | $4,800.00 | $154,902.72 |
| 2041 | $7,693.48 | $6,056.08 | $0.00 | $4,800.00 | $147,209.24 |
| 2042 | $8,006.93 | $5,742.63 | $0.00 | $4,800.00 | $139,202.31 |
| 2043 | $8,333.14 | $5,416.42 | $0.00 | $4,800.00 | $130,869.17 |
| 2044 | $8,672.65 | $5,076.91 | $0.00 | $4,800.00 | $122,196.52 |
| 2045 | $9,025.98 | $4,723.58 | $0.00 | $4,800.00 | $113,170.54 |
| 2046 | $9,393.72 | $4,355.85 | $0.00 | $4,800.00 | $103,776.83 |
| 2047 | $9,776.43 | $3,973.13 | $0.00 | $4,800.00 | $94,000.40 |
| 2048 | $10,174.74 | $3,574.82 | $0.00 | $4,800.00 | $83,825.66 |
| 2049 | $10,589.27 | $3,160.29 | $0.00 | $4,800.00 | $73,236.39 |
| 2050 | $11,020.69 | $2,728.87 | $0.00 | $4,800.00 | $62,215.69 |
| 2051 | $11,469.69 | $2,279.87 | $0.00 | $4,800.00 | $50,746.00 |
| 2052 | $11,936.99 | $1,812.57 | $0.00 | $4,800.00 | $38,809.01 |
| 2053 | $12,423.32 | $1,326.24 | $0.00 | $4,800.00 | $26,385.69 |
| 2054 | $12,929.46 | $820.10 | $0.00 | $4,800.00 | $13,456.23 |
| 2055 | $13,456.23 | $293.33 | $0.00 | $4,800.00 | $0.00 |
Lifetime cost breakdown
Understand where every mortgage dollar goes across principal, interest, escrow and extra payments.
Table of Content
Anggarkan bayaran bulanan anda (PITI). Lihat cara pembayaran tambahan atau pelan dwimingguan boleh mengubah tarikh pembayaran anda. Dapatkan jadual pelunasan yang boleh dicetak—tiada pendaftaran.
Gunakan kalkulator gadai janji yang tepat ini dengan cukai, insurans dan PMI untuk melihat bayaran bulanan sebenar (PITI) anda. Anda boleh memodelkan yuran HOA, bayaran tambahan dan pelan dwimingguan. Ini membantu anda menganggarkan tarikh pembayaran anda dan faedah yang akan anda jimatkan. Untuk belanjawan pantas, gunakan kalkulator gadai janji komersial kami sebagai alternatif pantas.
Cara menggunakan kalkulator
Masukkan harga dan bayaran pendahuluan
Masukkan harga rumah dan bayaran pendahuluan anda. Anda boleh memberikan bayaran pendahuluan sebagai jumlah dolar atau sebagai peratusan.
Pilih tempoh pinjaman dan kadar faedah
Pilih tempoh pinjaman anda (cth., 30 tahun atau 15 tahun) dan masukkan kadar faedah tahunan (APR). Kalkulator menukar ini kepada kadar bulanan secara automatik.
Tambah cukai harta, insurans dan HOA
Tambahkan anggaran cukai harta tanah anda sebagai peratusan daripada nilai rumah. Masukkan jumlah insurans pemilik rumah tahunan anda. Sertakan sebarang yuran HOA bulanan untuk menunjukkan jumlah kos perumahan anda.
Tetapkan pilihan PMI (Insurans Gadai Janji Persendirian)
Kekalkan PMI jika bayaran pendahuluan anda di bawah 20% untuk pinjaman konvensional; Matikan jika ia tidak terpakai. Kalkulator menganggarkan apabila PMI menurun sekitar 80% LTV.
Tambah bayaran tambahan atau tukar kepada dwimingguan
Anda boleh menambah bayaran prinsipal tambahan. Ini boleh menjadi bulanan, tahunan atau sekali sahaja. Anda juga boleh memilih jadual dwimingguan.
Ini bermakna membuat 26 separuh pembayaran setiap tahun. Melakukan ini boleh membantu anda melihat jumlah faedah yang boleh anda jimatkan. Ia juga boleh membantu anda melihat bagaimana tarikh pembayaran anda semakin awal. Untuk melihat seberapa cepat anda boleh membayar pinjaman anda dan menurunkan faedah anda, gunakan kalkulator penyingkiran PMI kami.
Kira dan semak keputusan
Klik 'Kira' untuk melihat PITI bulanan anda. Anda juga akan melihat anggaran tarikh pembayaran, jumlah faedah, anggaran akhir PMI dan jadual pelunasan penuh.
Modul kalkulator
- Input: harga, bayaran pendahuluan (jumlah atau peratusan), tempoh pinjaman, kadar faedah, tarikh mula, peratusan cukai, kos insurans setahun, dan PMI. LTV secara automatik mengira yuran HOA, kos tambahan dan bayaran tambahan jika perlu. Ini termasuk pembayaran bulanan, tahunan atau sekali sahaja dengan tarikh mula.
- Anda boleh memilih pilihan dwimingguan. Untuk kebolehcapaian, labelkan setiap input, tunjukkan unit dan elakkan anjakan susun atur (CLS).
Kad ringkasan keputusan
- Tunjukkan PITI bulanan.
- Nyatakan tarikh pembayaran.
- Berikan jumlah faedah.
- Anggarkan bulan untuk penyingkiran PMI apabila mencapai kira-kira 80% LTV.
- Tunjukkan baki pinjaman selepas 5 atau 10 tahun.
- Tambah cip perbandingan pantas: "+ $200/bln tambahan" dan "Dwimingguan", masing-masing menunjukkan bulan disimpan + faedah disimpan.
Carta
Baki dari semasa ke semasa dan carta bar/kawasan Prinsipal vs Faedah.
Jadual pelunasan
- Tab bulanan dan tahunan.
- Pautan sauh melekit dari atas lipatan: "Lihat jadual boleh cetak anda."
Penjelasan PMI & LTV
- PMI ialah insurans gadai janji swasta. Ia terpakai apabila anda mempunyai pinjaman dengan nisbah pinjaman kepada nilai (LTV) yang tinggi.
- Penyingkiran biasa berlaku sekitar 80% LTV. Ia mungkin membatalkan secara automatik hampir 78% LTV. Peminjam harus mengesahkan perkara ini dengan perkhidmatan mereka.
- Tunjukkan "Anggaran PMI akhir bulan: MMM YYYY.”
Bagaimana kalkulator ini berfungsi
- Matematik Bahasa Inggeris biasa + formula PMT:
- M=P⋅i(1+i)n(1+i)n−1M = \dfrac{P \cdot i (1+i)^n}{(1+i)^n - 1}M=(1+i)n−1P⋅i(1+i)n dengan i=i=i= kadar bulanan, n=n=n= bulan.
- Satu contoh berangka pendek.
Penafian
Alat ini adalah untuk anggaran dan belanjawan sahaja. Terma sebenar, cukai, insurans dan polisi PMI berbeza. Sahkan dengan pemberi pinjaman atau pemberi perkhidmatan anda.
Penukaran Berkaitan
Frequently Asked Questions
-
Prinsipal, faedah, cukai harta tempatan dan insurans pemilik rumah. Jika bayaran muka anda di bawah 20% untuk banyak pinjaman konvensional, PMI mungkin dikenakan sehingga LTV anda turun.
-
Banyak pinjaman membenarkan penyingkiran PMI sekitar 80% LTV, sesetengahnya membatalkan secara automatik hampir 78%. Tanya perkhidmatan anda tentang polisi sebenar mereka.
-
Ya—jadual dwimingguan biasanya menghasilkan kira-kira satu bayaran bulanan tambahan setahun, mengurangkan faedah dan bulan daripada tempoh anda. Semak peraturan prabayar.
-
Sebarang tambahan yang digunakan untuk pengetua memendekkan jadual. Kalkulator menunjukkan bulan disimpan dan faedah disimpan serta-merta.
-
PMI adalah untuk pinjaman konvensional dan boleh dibatalkan; MIP FHA termasuk komponen pendahuluan dan tahunan dan mengikut peraturan yang berbeza.
-
Kami adalah anggaran. Tawaran akhir bergantung pada kredit, yuran dan cukai harta tanah anda. Gunakan hasil untuk belanjawan dan kedai perbandingan.
-
Garis panduan biasa: Pastikan
kos perumahan hampir 28% daripada pendapatan dan jumlah pembayaran hutang hampir 36%.