Kalkulator APR - Zobacz swój prawdziwy APR z opłatami

Uzyskaj rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) dla każdej pożyczki o stałym oprocentowaniu i poznaj prawdziwy koszt pożyczki. Ten kalkulator obejmuje odsetki, opłaty z góry i opłaty rolowane. Oznacza to, że Twoje RRSO pokazuje rzeczywistą cenę, a nie tylko reklamowaną stawkę.

Dlaczego to narzędzie wygrywa

• Szybkie, dokładne wyniki dla osób, które chcą obliczyć RRSO na podstawie opłat.
• Jasne wyjaśnienia dotyczące porównania RRSO z oprocentowaniem.
• Wbudowane porównanie dwóch ofert dla kredytu hipotecznego, samochodowego lub osobistego.

Sposób użycia

• Wprowadź podstawy: kwotę pożyczki, okres spłaty (miesiące lub lata) oraz podaną stopę procentową.
• Dodaj opłaty: podzielone opłaty z góry (płatne przy zamknięciu) i opłaty za wjazd (finansowane w ramach pożyczki).
• Oblicz i porównaj: zobacz RRSO, miesięczną płatność i całkowity koszt, a następnie dodaj drugą ofertę, aby porównać obok siebie.
• Wskazówka dotycząca kredytu hipotecznego: Po obliczeniach skorzystaj z kalkulatora usuwania PMI. To narzędzie pomaga oszacować, kiedy PMI spadnie, zwykle na poziomie około 80% LTV. Pokazuje również, w jaki sposób dodatkowe spłaty kapitału mogą przyspieszyć ten termin. Na koniec pokazuje Twoją płatność po usunięciu PMI.

Wskazówka dla profesjonalistów: RRSO to nominalna roczna stopa wywodząca się z miesięcznej wewnętrznej stopy zwrotu (IRR). Pokazujemy również efektywną stawkę roczną, dzięki czemu można zobaczyć efekty kumulacji.

Co zawiera APR

Często wliczane do APR (różni się w zależności od produktu/jurysdykcji):

• Opłaty za udzielenie, gwarantowanie emisji i opłaty manipulacyjne
• Punkty rabatowe na kredyty hipoteczne
• Niektóre opłaty kredytowe narzucone przez kredytodawcę

Zazwyczaj nie zawierane:

• Opłaty za zwłokę i kary za przedterminową spłatę
• Pozycje powiernicze (podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domu)
• Opcjonalne dodatki (gwarancje, plany serwisowe)

Zrozum swój wynik, co wpływa na APR.

• Opłaty wnoszone z góry zmniejszają gotówkę w dniu 0 → zwykle wzrasta RRSO.
• Opłaty za wjazd zwiększają to, co spłacasz, → APR wzrośnie.
• Krótsze terminy rozkładają opłaty na mniej miesięcy, → RRSO często rośnie.
• Dłuższe okresy mogą obniżyć RRSO, ale całkowite odsetki rosną.

RRSO a oprocentowanie a efektywna stopa roczna

• Stopa procentowa: reklamowana stopa procentowa używana do obliczania płatności; Nie obejmuje opłat.
• RRSO (nominalna): ustandaryzowana stawka, która obejmuje kwalifikowane opłaty finansowe i ich harmonogram.
• Efektywna stopa roczna: pokazuje składanie: (1 + stawka miesięczna)^12 − 1. Jest to przydatne do wglądu; W ujawnianiu informacji o kredytach zazwyczaj stosuje się RRSO.

Punkty RRSO kredytów hipotecznych, PMI i koszty zamknięcia

• Skorzystaj z trybu kalkulatora RRSO, aby uchwycić rzeczywiste koszty.
• Wprowadź punkty rabatowe i opłaty za zamknięcie jako opłaty z góry lub zrolowane
• Opcjonalnie uwzględnij PMI w planowaniu kosztów całkowitych (nawet jeśli ujawnienia traktują to inaczej)
• Porównaj opcje refinansowania, wprowadzając aktualną wycenę z nową ofertą.

Kredyty samochodowe i osobiste, szybkie decyzje z jasnością

W przypadku kredytów samochodowych i osobistych opłaty za udzielenie/dokumentację mają duży wpływ na RRSO, zwłaszcza w krótkich terminach. Skorzystaj z panelu porównawczego, aby przetestować:

• Finansowanie dealerskie a bank/spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa
• Różne rodzaje opłat lub warunki (24 i 48 miesięcy)
• Wpływ opłat za rolowanie na kredyt

Praktyczny przykład (dlaczego opłaty wypychają RRSO powyżej stawki)

Scenariusz A (z opłatami)

• Pożycz 20 000 USD na 7,5% na 36 miesięcy.
• Opłaty: 200 $ z góry + 200 $ z rolki
• Płatność na podstawie $20,200 ≈ $628.35/miesiąc
• Gotówka otrzymana w dniu 0: $19,800
• Miesięczna stopa zwrotu ≈ 0,738% → RRSO (nominalnie) ≈ 8,86%; Efektywna ≈ 9,23%

Scenariusz B (bez opłat)

Te same warunki z opłatami 0 USD → APR = 7,5

Fast food: Nawet niewielkie opłaty mogą spowodować, że RRSO przekroczy stopę procentową, zwłaszcza w krótkich terminach.

Porównaj dwie oferty

Dodaj drugą wycenę, aby natychmiast porównać RRSO, miesięczną płatność i całkowity koszt. Idealny do:

• Refinansowanie (stary vs. nowy pożyczkodawca)
• Kredyty hipoteczne (różne punkty/PMI)
• Salon samochodowy a finansowanie bankowe

Dla kogo jest ten kalkulator

• Kupujący chcą prawdziwego kalkulatora RRSO, który obejmuje opłaty
• Nabywcy domów porównujący RRSO kredytu hipotecznego z punktami/PMI
• Nabywcy samochodów wybierający między finansowaniem dealerskim a bankowym
• Każdy może szybko i pewnie porównać dwie oferty kredytowe

Powiązane narzędzia

Kalkulator odwróconej hipoteki: Model kapitału/odsetek plus podatki i ubezpieczenie; Przetestuj dodatkowe płatności i zmiany terminów.

Kalkulator kredytu samochodowego z dodatkową płatnością: Porównaj finansowanie dealerskie i bankowe. Eksperymentuj z różnymi czasami trwania, takimi jak 24, 36, 48 lub 60 miesięcy, i przejrzyj całkowity wydatek.

Kalkulator spłaty karty kredytowej dodatkowa płatność: Zaplanuj szybszą spłatę, oszacuj oszczędności na odsetkach i ustal docelową datę spłaty.

Kalkulator automatycznego refinansowania: Zobacz, ile czasu zajmuje spłata punktów i kosztów zamknięcia po refinansowaniu.