Llogaritësi i prillit - Shihni Prillin tuaj të vërtetë me tarifa

Merrni normën vjetore të përqindjes (APR) për çdo kredi me normë fikse dhe kuptoni koston e vërtetë të huamarrjes. Ky kalkulator përfshin interesin, tarifat paraprake dhe tarifat e mbledhura. Kjo do të thotë se APR juaj tregon çmimin real, jo vetëm normën e reklamuar.

Pse fiton ky mjet

• Rezultate të shpejta dhe të sakta për njerëzit që duan të llogarisin APR me tarifa.
• Shpjegime të qarta për krahasimin e APR kundrejt normës së interesit.
• Krahasimi i integruar me dy oferta për hipotekë, makinë ose kredi personale.

Si të përdorni

• Futni bazat: shumën e kredisë, afatin (muaj ose vite) dhe normën e interesit të kuotuar.
• Shtoni tarifat: ndani tarifat paraprake (të paguara në mbyllje) dhe tarifat e regjistruara (të financuara në kredi).
• Llogaritni dhe krahasoni: shihni APR, pagesën mujore dhe koston totale, më pas shtoni një kuotë të dytë për të krahasuar krah për krah.
• Këshillë për hipotekë: Pasi të keni llogaritur, përdorni kalkulatorin e heqjes së PMI. Ky mjet ju ndihmon të vlerësoni se kur PMI do të bjerë, zakonisht në rreth 80% LTV. Ai gjithashtu tregon se si pagesat shtesë të principalit mund ta përshpejtojnë atë datë. Së fundi, ai tregon pagesën tuaj pas heqjes së PMI.

Këshillë profesionale: APR është një normë nominale vjetore që rrjedh nga norma e brendshme mujore e kthimit (IRR). Ne gjithashtu tregojmë normën efektive vjetore në mënyrë që të shihni efektet e përbërjes.

Çfarë përfshihet në APR

Shpesh llogaritet në APR (ndryshon sipas produktit/juridiksionit):

• Tarifat e origjinës, nënshkrimit dhe përpunimit
• Pikët e zbritjes në hipoteka
• Disa tarifa kredie të mandatuara nga huadhënësi

Zakonisht nuk përfshihet:

• Tarifat e vonesës dhe penalitetet e parapagimit
• Artikujt e ruajtjes (taksat e pronës, sigurimi i pronarëve të shtëpive)
• Shtesat opsionale (garancitë, planet e shërbimit)

Kuptoni rezultatin tuaj, çfarë e lëviz APR.

• Tarifat paraprake zvogëlojnë paratë tuaja ditore-0 → APR zakonisht rritet.
• Tarifat e mbledhura rrisin atë që paguani → APR rritet.
• Afate më të shkurtra shpërndajnë tarifat në më pak muaj → APR shpesh rritet.
• Afatet më të gjata mund të ulin APR, por interesi total rritet.

APR kundrejt normës së interesit kundrejt normës vjetore efektive

• Norma e interesit: norma e reklamuar e përdorur për llogaritjen e pagesave; përjashton tarifat.
• APR (nominale): një normë e standardizuar që përfshin tarifat e pranueshme financiare dhe kohën e tyre.
• Norma vjetore efektive: tregon përbërjen: (1 + norma mujore)^12 − 1. Është e dobishme për njohuri; zbulimet e kredisë zakonisht përdorin APR.

Pikat APR të hipotekës, PMI dhe kostot e mbylljes

• Përdorni modalitetin e hipotekës së kalkulatorit APR për të kapur kostot e botës reale.
• Futni pikat e zbritjes dhe tarifat e mbylljes si paraprake ose të rolluara
• Opsionalisht përfshini PMI në planifikimin e kostos totale (edhe nëse zbulimet e trajtojnë atë ndryshe)
• Krahasoni opsionet e rifinancimit duke futur kuotën tuaj aktuale kundrejt një oferte të re.

Kredi auto dhe personale, vendime të shpejta me qartësi

Për kreditë auto dhe personale, tarifat e origjinës/dokumentacionit ndikojnë shumë në APR, veçanërisht në afate të shkurtra. Përdorni panelin e krahasimit për të testuar:

• Financimi i tregtarëve kundrejt bankës/unionit të kreditit
• Përzierje ose kushte të ndryshme tarifash (24 kundrejt 48 muajve)
• Ndikimi i tarifave të vazhdueshme në kredi

Shembull i punuar (pse tarifat e shtyjnë APR mbi normën)

Skenari A (me tarifa)

• Merrni hua 20,000 dollarë me 7.5% për 36 muaj.
• Tarifat: 200 dollarë paraprakisht + 200 dollarë të paraqitura
• Pagesa bazuar në 20,200 dollarë ≈ 628.35 dollarë në muaj
• Paratë e marra në ditën 0: 19,800 dollarë
• IRR mujore ≈ 0.738% → APR (nominale) ≈ 8.86%; Efektive ≈ 9.23%

Skenari B (pa tarifa)

Të njëjtat kushte me tarifa 0 dollarë → APR = 7.5

Marrje: Edhe tarifat modeste mund ta shtyjnë APR mbi normën e interesit, veçanërisht në afat të shkurtër.

Krahasoni dy oferta

Shtoni një kuotë të dytë për të krahasuar APR, pagesën mujore dhe koston totale menjëherë. Ideale për:

• Rifinancimi (huadhënësi i vjetër kundrejt huadhënësit të ri)
• Blerjet e hipotekave (pika të ndryshme/PMI)
• Koncesionari i automjeteve kundrejt financimit bankar

Për kë është ky kalkulator

• Blerësit duan një kalkulator të vërtetë APR që përfshin tarifa
• Blerësit e shtëpive krahasojnë APR-në e hipotekës me pikët/PMI
• Blerësit e makinave që vendosin midis tregtarit dhe financimit bankar
• Çdokush mund të krahasojë dy oferta kredie shpejt dhe me besim

Mjete të ngjashme

Llogaritësi i hipotekës së kundërt: Modeli principali/interesi plus taksat dhe sigurimet; testoni pagesat shtesë dhe ndryshimet e afatit.

Llogaritësi i kredisë automatike me pagesë shtesë: Krahasoni financimin e tregtarit dhe bankës. Eksperimentoni me kohëzgjatje të ndryshme si 24, 36, 48 ose 60 muaj dhe rishikoni shpenzimet e përgjithshme.

Llogaritësi shtesë e pagesës së kartës së kreditit: Planifikoni pagesë më të shpejtë, vlerësoni kursimet e interesit dhe vendosni një datë të synuar të shlyerjes.

Llogaritësi i rifinancimit automatik: Shihni sa kohë duhen pikët dhe kostot e mbylljes për t'u shlyer pas rifinancimit.