Calculator ya APR - Tazama APR yako halisi na ada

Pata kiwango cha asilimia ya kila mwaka (APR) kwa mkopo wowote wa kiwango kisichobadilika na uelewe gharama halisi ya kukopa. Kikokotoo hiki kinajumuisha riba, ada za mapema, na ada zilizoingizwa. Hii inamaanisha kuwa APR yako inaonyesha bei halisi, sio tu kiwango kilichotangazwa.

Kwa nini zana hili linashinda

• Matokeo ya haraka na sahihi kwa watu wanaotaka kukokotoa APR kwa ada.
• Maelezo wazi ya kulinganisha APR dhidi ya kiwango cha riba.
• Ulinganisho wa ofa mbili uliojengwa kwa rehani, gari, au mkopo wa kibinafsi.

Jinsi ya kutumia

• Ingiza misingi: kiasi cha mkopo, muda (miezi au miaka), na kiwango cha riba kilichonukuliwa.
• Ongeza ada: gawanya ada za mapema (zinazolipwa wakati wa kufunga) na ada zilizoingia (zinazofadhiliwa katika mkopo).
• Hesabu na ulinganishe: angalia APR, malipo ya kila mwezi, na gharama ya jumla, kisha ongeza nukuu ya pili ili kulinganisha bega kwa bega.
• Kidokezo cha rehani: Baada ya kuhesabu, tumia kikokotoo cha kuondoa PMI. Zana hii hukusaidia kukadiria wakati PMI itashuka, kwa kawaida kwa karibu 80% LTV. Inaonyesha pia jinsi malipo ya ziada yanaweza kuharakisha tarehe hiyo. Hatimaye, inaonyesha malipo yako baada ya kuondoa PMI.

Kidokezo cha Pro: APR ni kiwango cha kawaida cha kila mwaka kinachotokana na kiwango cha kila mwezi cha mapato ya ndani (IRR). Pia tunaonyesha kiwango cha ufanisi cha kila mwaka ili uweze kuona athari za kuchanganya.

Ni nini kimejumuishwa katika APR

Mara nyingi huhesabiwa kuelekea APR (inatofautiana kulingana na bidhaa/mamlaka):

• Ada za uanzishaji, uandishi, na usindikaji
• Pointi za punguzo kwenye rehani
• Baadhi ya malipo ya mkopo yaliyoamriwa na mkopeshaji

Kwa kawaida haijajumuishwa:

• Ada za kuchelewa na adhabu za malipo ya mapema
• Vitu vya escrow (ushuru wa mali, bima ya wamiliki wa nyumba)
• Viongezi vya hiari (dhamana, mipango ya huduma)

Elewa matokeo yako, ni nini kinachosonga APR.

• Ada za mapema hupunguza pesa zako za siku-0 → APR kawaida huongezeka.
• Ada zilizoingizwa huongeza kile unacholipa → APR inachochea.
• Ada fupi za kuenea kwa muda mfupi kwa miezi michache → APR mara nyingi hupanda.
• Masharti marefu yanaweza kupunguza APR, lakini jumla ya riba huongezeka.

APR dhidi ya kiwango cha riba dhidi ya kiwango cha kila mwaka

• Kiwango cha riba: kiwango kilichotangazwa kinachotumiwa kukokotoa malipo; haijumuishi ada.
• APR (kawaida): kiwango sanifu kinachojumuisha ada za fedha zinazostahiki na muda wao.
• Kiwango cha kila mwaka kinachofaa: inaonyesha kuchanganya: (1 + kiwango cha kila mwezi)^12 − 1. Ni muhimu kwa ufahamu; Ufichuzi wa mkopo kwa kawaida hutumia APR.

Pointi za APR za rehani, PMI, na gharama za kufunga

• Tumia hali ya rehani ya kikokotoo cha APR ili kunasa gharama za ulimwengu halisi.
• Ingiza pointi za punguzo na ada za kufunga kama mapema au zilizoingia
• Kwa hiari jumuisha PMI katika upangaji wa gharama ya jumla (hata kama ufichuzi unaichukulia tofauti)
• Linganisha chaguzi za ufadhili kwa kuingiza nukuu yako ya sasa dhidi ya ofa mpya.

Mikopo ya kiotomatiki na ya kibinafsi, maamuzi ya haraka na uwazi

Kwa mikopo ya magari na ya kibinafsi, ada za uanzishaji/nyaraka huathiri sana APR, haswa kwa muda mfupi. Tumia paneli ya kulinganisha kujaribu:

• Ufadhili wa muuzaji dhidi ya benki/chama cha mikopo
• Mchanganyiko tofauti wa ada au masharti (miezi 24 dhidi ya 48)
• Athari za ada zinazoendelea kwenye mkopo

Mfano uliofanya kazi (kwa nini ada zinasukuma APR juu ya kiwango)

Hali A (pamoja na ada)

• Kukopa $20,000 kwa 7.5% kwa miezi 36.
• Ada: $ 200 mapema + $ 200 iliyoingia
• Malipo kulingana na $ 20,200 ≈ $ 628.35 / mwezi
• Pesa zilizopokelewa siku ya 0: $19,800
• IRR ya kila mwezi ≈ 0.738% → APR (jina) ≈ 8.86%; Ufanisi ≈ 9.23%

Hali B (hakuna ada)

Masharti sawa na ada ya $ 0 → APR = 7.5

Kuchukua: Hata ada za kawaida zinaweza kusukuma APR juu ya kiwango cha riba, haswa kwa muda mfupi.

Linganisha matoleo mawili

Ongeza nukuu ya pili ili kulinganisha APR, malipo ya kila mwezi, na gharama ya jumla papo hapo. Inafaa kwa:

• Ufadhili upya (mkopeshaji wa zamani dhidi ya mpya)
• Duka la rehani (pointi tofauti/PMI)
• Uuzaji wa magari dhidi ya ufadhili wa benki

Kikokotoo hiki ni cha nani

• Wanunuzi wanataka kikokotoo cha kweli cha APR ambacho kinajumuisha ada
• Wanunuzi wa nyumba kulinganisha APR ya rehani na pointi/PMI
• Wanunuzi wa gari wakiamua kati ya ufadhili wa muuzaji na benki
• Mtu yeyote anaweza kulinganisha ofa mbili za mkopo haraka na kwa ujasiri

Zana zinazohusiana

Kikokotoo cha Rehani ya Nyuma: Mkuu wa mfano / riba pamoja na ushuru na bima; Jaribu malipo ya ziada na mabadiliko ya muda.

Kikokotoo cha Mkopo wa Kiotomatiki na Malipo ya Ziada: Linganisha ufadhili wa muuzaji na benki. Jaribu muda mbalimbali kama vile miezi 24, 36, 48, au 60, na ukague gharama ya jumla.

Malipo ya ziada ya kikokotoo cha malipo ya kadi ya mkopo: Panga malipo ya haraka, kadiria akiba ya riba, na uweke tarehe inayolengwa ya malipo.

Kikokotoo cha Urejeshaji wa Kiotomatiki: Tazama ni muda gani wa pointi na gharama za kufunga huchukua kulipa baada ya kufadhili tena.