เครื่องคิดเลข APR - ดู APR จริงของคุณด้วยค่าธรรมเนียม

รับอัตราร้อยละต่อปี (APR) สําหรับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่และทําความเข้าใจต้นทุนที่แท้จริงของการกู้ยืม เครื่องคิดเลขนี้รวมดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมล่วงหน้า และค่าธรรมเนียมที่หมุนเวียน ซึ่งหมายความว่า APR ของคุณจะแสดงราคาจริง ไม่ใช่แค่อัตราที่โฆษณา

ทําไมเครื่องมือนี้ถึงชนะ

• ผลลัพธ์ที่รวดเร็วและแม่นยําสําหรับผู้ที่ต้องการคํานวณ APR พร้อมค่าธรรมเนียม
• คําอธิบายที่ชัดเจนสําหรับการเปรียบเทียบ APR กับอัตราดอกเบี้ย
• การเปรียบเทียบข้อเสนอสองแบบในตัวสําหรับการจํานอง รถยนต์ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล

วิธีใช้

• ป้อนข้อมูลพื้นฐาน: จํานวนเงินกู้ ระยะเวลา (เดือนหรือปี) และอัตราดอกเบี้ยที่เสนอ
• เพิ่มค่าธรรมเนียม: แยกค่าธรรมเนียมล่วงหน้า (ชําระเมื่อปิด) และค่าธรรมเนียมที่หมุนเวียน (เงินกู้)
• คํานวณและเปรียบเทียบ: ดู APR การชําระเงินรายเดือน และค่าใช้จ่ายทั้งหมด จากนั้นเพิ่มใบเสนอราคาที่สองเพื่อเปรียบเทียบแบบเคียงข้างกัน
• เคล็ดลับการจํานอง: หลังจากคํานวณแล้ว ให้ใช้เครื่องคํานวณการลบ PMI เครื่องมือนี้ช่วยให้คุณประเมินได้ว่า PMI จะลดลงเมื่อใด โดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ LTV ประมาณ 80% นอกจากนี้ยังแสดงให้เห็นว่าการชําระเงินต้นพิเศษสามารถเร่งวันที่นั้นได้อย่างไร สุดท้าย จะแสดงการชําระเงินของคุณหลังจากลบ PMI

เคล็ดลับสําหรับมือโปร: APR เป็นอัตรารายปีที่ระบุที่ได้มาจากอัตราผลตอบแทนภายในรายเดือน (IRR) นอกจากนี้เรายังแสดงอัตรารายปีที่มีประสิทธิภาพเพื่อให้คุณเห็นผลทบต้น

สิ่งที่รวมอยู่ใน APR

มักนับรวมใน APR (แตกต่างกันไปตามผลิตภัณฑ์/เขตอํานาจศาล):

• ค่าธรรมเนียมการเริ่มต้น การรับประกันภัย และการดําเนินการ
• คะแนนส่วนลดสําหรับการจํานอง
• ค่าธรรมเนียมเครดิตที่ผู้ให้กู้กําหนด

โดยทั่วไปไม่รวม:

• ค่าธรรมเนียมล่าช้าและค่าปรับการชําระเงินล่วงหน้า
• รายการเอสโครว์ (ภาษีทรัพย์สิน ประกันเจ้าของบ้าน)
• ส่วนเสริมเสริม (การรับประกัน แผนบริการ)

ทําความเข้าใจผลลัพธ์ของคุณสิ่งที่ขับเคลื่อน APR

• ค่าธรรมเนียมล่วงหน้าจะลดเงินสดในวันที่ 0 ของคุณ→ APR มักจะเพิ่มขึ้น
• ค่าธรรมเนียมที่หมุนเวียนจะเพิ่มสิ่งที่คุณชําระคืน→ APR เพิ่มขึ้น
• ค่าธรรมเนียมสเปรดระยะสั้นในช่วงเดือนที่น้อยกว่า→ APR มักจะเพิ่มขึ้น
• ระยะเวลาที่ยาวขึ้นสามารถลด APR ได้ แต่ดอกเบี้ยรวมจะเพิ่มขึ้น

APR เทียบกับอัตราดอกเบี้ยเทียบกับอัตรารายปีที่แท้จริง

• อัตราดอกเบี้ย: อัตราที่โฆษณาที่ใช้ในการคํานวณการชําระเงิน ไม่รวมค่าธรรมเนียม
• APR (เล็กน้อย): อัตรามาตรฐานที่รวมค่าธรรมเนียมทางการเงินที่มีสิทธิ์และระยะเวลา
• อัตรารายปีที่แท้จริง: แสดงการทบต้น: (1 + อัตรารายเดือน)^12 − 1 มีประโยชน์สําหรับข้อมูลเชิงลึก การเปิดเผยเงินกู้มักใช้ APR

คะแนน APR จํานอง PMI และต้นทุนปิด

• ใช้โหมดการจํานองของเครื่องคิดเลข APR เพื่อบันทึกต้นทุนในโลกแห่งความเป็นจริง
• ป้อนคะแนนส่วนลดและค่าธรรมเนียมการปิดเป็นล่วงหน้าหรือแบบรวม
• เลือกรวม PMI ในการวางแผนต้นทุนรวม (แม้ว่าการเปิดเผยข้อมูลจะปฏิบัติแตกต่างกันก็ตาม)
• เปรียบเทียบตัวเลือกการรีไฟแนนซ์โดยป้อนใบเสนอราคาปัจจุบันของคุณกับข้อเสนอใหม่

สินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อส่วนบุคคล การตัดสินใจที่รวดเร็วด้วยความชัดเจน

สําหรับสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อส่วนบุคคล ค่าธรรมเนียมการเริ่มต้น/เอกสารมีอิทธิพลอย่างมากต่อ APR โดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะสั้น ใช้แผงเปรียบเทียบเพื่อทดสอบ:

• การจัดหาเงินทุนของตัวแทนจําหน่ายเทียบกับธนาคาร/เครดิตยูเนี่ยน
• การผสมค่าธรรมเนียมหรือเงื่อนไขที่แตกต่างกัน (24 เทียบกับ 48 เดือน)
• ผลกระทบของค่าธรรมเนียมต่อเนื่องต่อเงินกู้

ตัวอย่างการทํางาน (เหตุใดค่าธรรมเนียมจึงผลักดัน APR ให้สูงกว่าอัตรา)

สถานการณ์ A (มีค่าธรรมเนียม)

• ยืม $20,000 ที่ 7.5% เป็นเวลา 36 เดือน
• ค่าธรรมเนียม: $200 ล่วงหน้า + $200 ที่หมุนเวียน
• การชําระเงินขึ้นอยู่กับ $20,200 ≈ $628.35/เดือน
• เงินสดที่ได้รับในวันที่ 0: $19,800
• IRR รายเดือน ≈ 0.738% → APR (เล็กน้อย) ≈ 8.86%; มีผล≈ 9.23%

สถานการณ์ B (ไม่มีค่าธรรมเนียม)

เงื่อนไขเดียวกันกับค่าธรรมเนียม $0 → APR = 7.5

Takeaway: แม้แต่ค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยก็สามารถผลักดัน APR ให้สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะสั้น

เปรียบเทียบข้อเสนอสองรายการ

เพิ่มใบเสนอราคาที่สองเพื่อเปรียบเทียบ APR การชําระเงินรายเดือน และค่าใช้จ่ายทั้งหมดทันที เหมาะสําหรับ:

• การรีไฟแนนซ์ (ผู้ให้กู้เก่ากับผู้ให้กู้ใหม่)
• การเก็บจํานอง (จุดต่าง ๆ / PMI)
• ตัวแทนจําหน่ายรถยนต์กับการจัดหาเงินทุนจากธนาคาร

เครื่องคิดเลขนี้เหมาะกับใคร

• นักช้อปต้องการเครื่องคิดเลข APR ที่แท้จริงซึ่งรวมค่าธรรมเนียม
• ผู้ซื้อบ้านเปรียบเทียบ APR จํานองกับคะแนน/PMI
• ผู้ซื้อรถยนต์ตัดสินใจระหว่างตัวแทนจําหน่ายและธนาคาร
• ทุกคนสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อสองรายการได้อย่างรวดเร็วและมั่นใจ

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคํานวณการจํานองย้อนกลับ: แบบจําลองเงินต้น/ดอกเบี้ยบวกภาษีและประกันภัย ทดสอบการชําระเงินเพิ่มเติมและการเปลี่ยนแปลงระยะเวลา

เครื่องคํานวณสินเชื่ออัตโนมัติพร้อมการชําระเงินพิเศษ: เปรียบเทียบตัวแทนจําหน่ายและการเงินของธนาคาร ทดลองกับระยะเวลาต่างๆ เช่น 24, 36, 48 หรือ 60 เดือน และทบทวนค่าใช้จ่ายโดยรวม

เครื่องคํานวณการจ่ายเงินพิเศษของบัตรเครดิต: วางแผนการจ่ายเงินที่เร็วขึ้น ประมาณการการประหยัดดอกเบี้ย และกําหนดวันที่จ่ายเงินเป้าหมาย

เครื่องคํานวณการรีไฟแนนซ์อัตโนมัติ: ดูว่าคะแนนและค่าใช้จ่ายในการปิดใช้เวลานานแค่ไหนในการชําระคืนหลังจากรีไฟแนนซ์