Calculadora APR: consulteu el vostre TAE real amb taxes

Obteniu el tipus percentual anual (TAE) de qualsevol préstec de tipus fix i entengueu el cost real del préstec. Aquesta calculadora inclou interessos, comissions inicials i càrrecs acumulats. Això vol dir que la vostra TAE mostra el preu real, no només la tarifa anunciada.

Per què guanya aquesta eina

• Resultats ràpids i precisos per a les persones que volen calcular la TAE amb tarifes.
• Explicacions clares per comparar TAE vs. tipus d'interès.
• Comparació integrada de dues ofertes per a hipoteca, automòbil o préstec personal.

Com utilitzar

• Introduïu els conceptes bàsics: import del préstec, termini (mesos o anys) i tipus d'interès cotitzat.
• Afegeix comissions: divideix les comissions inicials (pagades al tancament) i les comissions incorporades (finançades al préstec).
• Calcula i compara: vegeu TAE, pagament mensual i cost total i, a continuació, afegiu una segona oferta per comparar-la.
• Consell hipotecari: Després de calcular, utilitzeu la calculadora d'eliminació de PMI. Aquesta eina us ajuda a estimar quan baixarà el PMI, normalment al voltant del 80% LTV. També mostra com els pagaments addicionals de capital poden accelerar aquesta data. Finalment, mostra el vostre pagament després d'eliminar PMI.

Consell professional: La TAE és una taxa nominal anual derivada de la taxa interna de rendibilitat (TIR) mensual. També mostrem la taxa anual efectiva perquè pugueu veure els efectes compostos.

Què s'inclou a la TAE

Sovint es compta per a la TAE (varia segons el producte/jurisdicció):

• Tarifes d'originació, subscripció i processament
• Punts de descompte en hipoteques
• Certs càrrecs de crèdit exigits pel prestador

Normalment no s'inclou:

• Despeses de demora i penalitzacions per pagament anticipat
• Elements de dipòsit (impostos sobre la propietat, assegurança de propietaris)
• Complements opcionals (garanties, plans de servei)

Entén el teu resultat, què mou la TAE.

• Les comissions inicials redueixen el vostre efectiu del dia 0 → la TAE sol augmentar.
• Les tarifes acumulades augmenten el que pagueu → la TAE augmenta.
• Els terminis més curts reparteixen les comissions en menys mesos → TAE sovint augmenta.
• Els terminis més llargs poden reduir la TAE, però els interessos totals augmenten.

TAE vs. tipus d'interès vs. tipus anual efectiu

• Tipus d'interès: el tipus anunciat utilitzat per calcular els pagaments; Exclou les comissions.
• TAE (nominal): tipus estandarditzat que inclou les despeses financeres elegibles i el seu calendari.
• Taxa anual efectiva: mostra la capitalització: (1 + taxa mensual)^12 − 1. És útil per a la comprensió; Les divulgacions de préstecs solen utilitzar TAE.

Punts TAE hipotecàries, PMI i costos de tancament

• Utilitzeu el mode hipotecari de la calculadora TAE per capturar els costos del món real.
• Introduïu els punts de descompte i les comissions de tancament per avançat o per avançat
• Opcionalment, incloure el PMI en la planificació del cost total (fins i tot si les divulgacions ho tracten de manera diferent)
• Compareu les opcions de refinançament introduint el vostre pressupost actual amb una oferta nova.

Préstecs automòbils i personals, decisions ràpides i clares

Per als préstecs d'automòbils i personals, les comissions d'originació / documentació influeixen molt en la TAE, especialment a curt termini. Utilitzeu el tauler de comparació per provar:

• Finançament de distribuïdors vs. banc / cooperativa de crèdit
• Diferents combinacions o terminis de tarifes (24 vs. 48 mesos)
• L'impacte de les comissions renovables en el préstec

Exemple treballat (per què les comissions empenyen la TAE per sobre de la taxa)

Escenari A (amb comissions)

• Demaneu prestat 20,000 dòlars al 7.5% durant 36 mesos.
• Tarifes: 200 dòlars per avançat + 200 dòlars enrotllats
• Pagament basat en 20,200 $ ≈ 628.35 $ / mes
• Diners en efectiu rebuts el dia 0: 19.800 dòlars
• TIR mensual ≈ 0,738% → TAE (nominal) ≈ 8,86%; Efectiu ≈ 9,23%

Escenari B (sense comissions)

Les mateixes condicions amb comissions de 0 dòlars → TAE = 7.5

Per emportar: Fins i tot les comissions modestes poden empènyer la TAE per sobre del tipus d'interès, especialment a curt termini.

Compara dues ofertes

Afegiu un segon pressupost per comparar la TAE, el pagament mensual i el cost total a l'instant. Ideal per a:

• Refinançament (prestador antic vs. nou)
• Compres hipotecàries (diferents punts/PMI)
• Concessionari d'automòbils vs. finançament bancari

A qui va dirigida aquesta calculadora

• Els compradors volen una veritable calculadora TAE que inclogui comissions
• Els compradors d'habitatges comparen la TAE hipotecària amb els punts/PMI
• Els compradors de cotxes decideixen entre el finançament del concessionari i el banc
• Qualsevol pot comparar dues ofertes de préstec de manera ràpida i segura

Eines relacionades

Calculadora d'hipoteca inversa: model de principal / interessos més impostos i assegurança; proveu pagaments addicionals i canvis de termini.

Calculadora de préstecs per a automòbils amb pagament addicional: compareu el finançament del distribuïdor i del banc. Experimenteu amb diverses duracions, com ara 24, 36, 48 o 60 mesos, i reviseu la despesa global.

Calculadora de pagament de targeta de crèdit pagament addicional: planifiqueu un pagament més ràpid, estimeu l'estalvi d'interessos i establiu una data de pagament objectiu.

Calculadora de refinançament automàtic: vegeu quant de temps triguen els punts i els costos de tancament a pagar després del refinançament.