מחשב אפריל - ראה את אפריל האמיתי שלך עם עמלות

קבל את שיעור האחוז השנתי (APR) עבור כל הלוואה בריבית קבועה והבין את העלות האמיתית של ההלוואה. מחשבון זה כולל ריבית, עמלות מראש וחיובים מגולגלים. המשמעות היא שה-APR שלך מציג את המחיר האמיתי, לא רק את התעריף המפורסם.

מדוע הכלי הזה מנצח

• תוצאות מהירות ומדויקות לאנשים שרוצים לחשב APR עם עמלות.
• הסברים ברורים להשוואת APR לעומת ריבית.
• השוואה מובנית של שתי הצעות למשכנתא, רכב או הלוואה אישית.

הוראות שימוש

• הזן את היסודות: סכום ההלוואה, התקופה (חודשים או שנים) ושיעור הריבית המצוטטת.
• הוסף עמלות: פיצול עמלות מראש (משולמות בסגירה) ועמלות מגולגלות (ממומנות להלוואה).
• חישוב והשוואה: ראה APR, תשלום חודשי ועלות כוללת, ולאחר מכן הוסף הצעת מחיר שנייה להשוואה זו לצד זו.
• טיפ למשכנתא: לאחר החישוב, השתמש במחשבון הסרת PMI. כלי זה עוזר לך להעריך מתי PMI יירד, בדרך כלל בסביבות 80% LTV. זה גם מראה כיצד תשלומי קרן נוספים יכולים להאיץ את התאריך הזה. לבסוף, הוא מציג את התשלום שלך לאחר הסרת PMI.

טיפ של מקצוענים: APR הוא שיעור שנתי נומינלי הנגזר משיעור התשואה הפנימי החודשי (IRR). אנו מציגים גם את התעריף השנתי האפקטיבי כדי שתוכל לראות השפעות מורכבות.

מה כלול ב-APR

לעתים קרובות נספר לטובת APR (משתנה בהתאם למוצר/תחום שיפוט):

• עמלות ייזום, חיתום ועיבוד
• נקודות הנחה על משכנתאות
• חיובי אשראי מסוימים המחויבים על ידי המלווה

בדרך כלל לא כלול:

• עמלות איחור וקנסות על תשלום מראש
• פריטי נאמנות (ארנונה, ביטוח בעלי בתים)
• הרחבות אופציונליות (אחריות, תוכניות שירות)

הבן את התוצאה שלך, מה מניע את ה-APR.

• עמלות מראש מפחיתות את המזומן היומי שלך →-APR בדרך כלל עולה.
• עמלות מגולגלות מגדילות את מה שאתה מחזיר →-APR דוחף למעלה.
• תקופות קצרות יותר מפזרות עמלות על פני פחות חודשים →-APR עולה לעתים קרובות.
• טווחים ארוכים יותר יכולים להוריד את ה-APR, אך הריבית הכוללת עולה.

APR לעומת ריבית לעומת שיעור שנתי אפקטיבי

• שיעור ריבית: השיעור המפורסם המשמש לחישוב תשלומים; לא כולל עמלות.
• APR (נומינלי): שיעור סטנדרטי הכולל חיובי מימון זכאים ואת העיתוי שלהם.
• תעריף שנתי אפקטיבי: מציג הרכבה: (1 + תעריף חודשי)^12 − 1. זה שימושי לתובנות; גילויי הלוואות משתמשים בדרך כלל ב-APR.

נקודות APR של משכנתא, PMI ועלויות סגירה

• השתמש במצב משכנתא של מחשבון APR כדי ללכוד עלויות בעולם האמיתי.
• הזן נקודות הנחה ועמלות סגירה מראש או כמגולגלות
• ניתן לכלול PMI בתכנון העלות הכוללת (גם אם הגילויים מתייחסים אליו אחרת)
• השווה אפשרויות מימון מחדש על ידי הזנת הצעת המחיר הנוכחית שלך לעומת הצעה חדשה.

הלוואות לרכב ואישי, החלטות מהירות ובהירות

עבור הלוואות רכב והלוואות אישיות, עמלות ייזום/תיעוד משפיעות מאוד על ה-APR, במיוחד בטווחים קצרים. השתמש בלוח ההשוואה כדי לבדוק:

• מימון עוסק מול בנק/איגוד אשראי
• תמהילי עמלות או תנאים שונים (24 לעומת 48 חודשים)
• השפעת עמלות הגלגול על ההלוואה

דוגמה עובדת (מדוע עמלות דוחפות את ה-APR מעל התעריף)

תרחיש א' (עם עמלות)

• לווה 20,000 דולר בריבית של 7.5% למשך 36 חודשים.
• עמלות: $200 מראש + $200 מגולגל
• תשלום מבוסס על $20,200 ≈ $628.35 לחודש
• מזומן שהתקבל ביום 0: $19,800
• ה-IRR החודשי ≈ 0.738% →-APR (נומינלי) ≈-8.86%; אפקטיבי ≈ 9.23%

תרחיש ב' (ללא עמלות)

אותם תנאים עם עמלות $0 → APR = 7.5

השורה התחתונה: אפילו עמלות צנועות יכולות לדחוף את ה-APR מעל הריבית, במיוחד בטווחים קצרים.

השווה בין שתי הצעות

הוסף הצעת מחיר שנייה כדי להשוות APR, תשלום חודשי ועלות כוללת באופן מיידי. אידיאלי עבור:

• מימון מחדש (מלווה ישן לעומת חדש)
• קניית משכנתאות (נקודות / PMI שונים)
• סוכנות רכב לעומת מימון בנקאי

למי מיועד המחשבון הזה

• הקונים רוצים מחשבון APR אמיתי הכולל עמלות
• רוכשי בתים משווים APR משכנתא עם נקודות/PMI
• רוכשי רכב מתלבטים בין סוחר למימון בנקאי
• כל אחד יכול להשוות בין שתי הצעות הלוואה במהירות ובביטחון

כלים קשורים

מחשבון משכנתא הפוכה: מודל קרן/ריבית בתוספת מיסים וביטוח; בדוק תשלומים נוספים ושינויי תקופה.

מחשבון הלוואה אוטומטית עם תשלום נוסף: השווה בין מימון סוחר ובנקאי. התנסה במשכי זמן שונים כגון 24, 36, 48 או 60 חודשים, וסקור את ההוצאה הכוללת.

מחשבון תשלום נוסף בכרטיס אשראי: תכנן תשלום מהיר יותר, הערך חיסכון בריבית והגדר תאריך תשלום יעד.

מחשבון מימון מחדש לרכב: ראה כמה זמן לוקח לנקודות ועלויות סגירה להחזיר לאחר מימון מחדש.