Kalkulator APR — Lihat APR Sebenar Anda dengan Yuran

Dapatkan kadar peratusan tahunan (APR) untuk mana-mana pinjaman kadar tetap dan fahami kos pinjaman sebenar. Kalkulator ini termasuk faedah, yuran pendahuluan dan caj yang digulung. Ini bermakna APR anda menunjukkan harga sebenar, bukan hanya kadar yang diiklankan.

Mengapa alat ini menang

• Hasil yang pantas dan tepat untuk orang yang ingin mengira APR dengan yuran.
• Penjelasan yang jelas untuk membandingkan APR berbanding kadar faedah.
• Perbandingan dua tawaran terbina dalam untuk gadai janji, kereta atau pinjaman peribadi.

Cara menggunakan

• Masukkan asas: jumlah pinjaman, tempoh (bulan atau tahun), dan kadar faedah yang disebut.
• Tambah yuran: bahagikan yuran pendahuluan (dibayar semasa penutupan) dan yuran yang dilancarkan (dibiayai ke dalam pinjaman).
• Kira & bandingkan: lihat APR, bayaran bulanan dan jumlah kos, kemudian tambahkan sebut harga kedua untuk membandingkan bersebelahan.
• Petua gadai janji: Selepas anda mengira, gunakan kalkulator penyingkiran PMI. Alat ini membantu anda menganggarkan bila PMI akan menurun, biasanya pada sekitar 80% LTV. Ia juga menunjukkan bagaimana pembayaran prinsipal tambahan boleh mempercepatkan tarikh tersebut. Akhir sekali, ia menunjukkan pembayaran anda selepas mengalih keluar PMI.

Petua pro: APR ialah kadar tahunan nominal yang diperoleh daripada kadar pulangan dalaman bulanan (IRR). Kami juga menunjukkan kadar tahunan berkesan supaya anda boleh melihat kesan pengkompaunan.

Perkara yang termasuk dalam APR

Selalunya dikira dalam APR (berbeza mengikut produk/bidang kuasa):

• Yuran asal, pengunderaitan dan pemprosesan
• Mata diskaun untuk gadai janji
• Caj kredit mandat pemberi pinjaman tertentu

Biasanya tidak termasuk:

• Yuran lewat dan penalti prabayar
• Barangan escrow (cukai harta, insurans pemilik rumah)
• Tambahan pilihan (jaminan, pelan perkhidmatan)

Fahami keputusan anda, apa yang menggerakkan APR.

• Yuran pendahuluan mengurangkan tunai hari-0 anda → APR biasanya meningkat.
• Yuran yang dilancarkan meningkatkan apa yang anda bayar balik → APR meningkat.
• Yuran penyebaran jangka pendek selama lebih sedikit bulan → APR sering meningkat.
• Tempoh yang lebih lama boleh menurunkan APR, tetapi jumlah faedah meningkat.

APR vs. kadar faedah vs. kadar tahunan efektif

• Kadar faedah: kadar yang diiklankan yang digunakan untuk mengira pembayaran; tidak termasuk yuran.
• APR (nominal): kadar piawai yang merangkumi caj kewangan yang layak dan masanya.
• Kadar tahunan berkesan: menunjukkan pengkompaunan: (1 + kadar bulanan)^12 − 1. Ia berguna untuk pandangan; pendedahan pinjaman biasanya menggunakan APR.

Mata APR gadai janji, PMI dan kos penutupan

• Gunakan mod gadai janji kalkulator APR untuk menangkap kos dunia sebenar.
• Masukkan mata diskaun dan yuran penutupan sebagai pendahuluan atau rolled in
• Secara pilihan memasukkan PMI dalam perancangan jumlah kos (walaupun pendedahan memperlakukannya secara berbeza)
• Bandingkan pilihan pembiayaan semula dengan memasukkan sebut harga semasa anda berbanding tawaran baharu.

Pinjaman kereta & peribadi, keputusan pantas dengan jelas

Untuk pinjaman kereta dan peribadi, yuran asal/dokumentasi sangat mempengaruhi APR, terutamanya dalam jangka pendek. Gunakan panel perbandingan untuk menguji:

• Pembiayaan peniaga berbanding bank/kesatuan kredit
• Campuran atau terma yuran yang berbeza (24 berbanding 48 bulan)
• Kesan yuran bergulir ke atas pinjaman

Contoh kerja (mengapa yuran menolak APR melebihi kadar)

Senario A (dengan yuran)

• Pinjam $20,000 pada 7.5% selama 36 bulan.
• Yuran: $200 pendahuluan + $200 dilancarkan
• Bayaran berdasarkan $20,200 ≈ $628.35/bulan
• Wang tunai yang diterima pada hari 0: $19,800
• IRR bulanan ≈ 0.738% → APR (nominal) ≈ 8.86%; Berkesan ≈ 9.23%

Senario B (tiada bayaran)

Syarat yang sama dengan yuran $0 → APR = 7.5

Bawa pulang: Malah yuran sederhana boleh mendorong APR melebihi kadar faedah, terutamanya pada jangka pendek.

Bandingkan dua tawaran

Tambahkan sebut harga kedua untuk membandingkan APR, bayaran bulanan dan jumlah kos serta-merta. Sesuai untuk:

• Pembiayaan semula (pemberi pinjaman lama vs baru)
• Kedai gadai janji (mata / PMI yang berbeza)
• Pengedar kereta lwn pembiayaan bank

Untuk siapa kalkulator ini

• Pembeli mahukan kalkulator APR sebenar yang merangkumi yuran
• Pembeli rumah membandingkan APR gadai janji dengan mata/PMI
• Pembeli kereta memutuskan antara pembiayaan peniaga dan bank
• Sesiapa sahaja boleh membandingkan dua tawaran pinjaman dengan cepat dan yakin

Alat yang berkaitan

Kalkulator Gadai Janji Terbalik: Model prinsipal/faedah ditambah cukai dan insurans; menguji pembayaran tambahan dan perubahan tempoh.

Kalkulator Pinjaman Auto dengan Bayaran Tambahan: Bandingkan pembiayaan peniaga dan bank. Bereksperimen dengan pelbagai tempoh seperti 24, 36, 48, atau 60 bulan, dan semak perbelanjaan keseluruhan.

Pembayaran tambahan kalkulator pembayaran pembayaran kad kredit: Rancang pembayaran yang lebih pantas, anggarkan penjimatan faedah dan tetapkan tarikh pembayaran sasaran.

Kalkulator Pembiayaan Semula Auto: Lihat berapa lama mata dan kos penutupan yang diambil untuk membayar balik selepas pembiayaan semula.