Калкулатор за премахване на PMI (допълнително, двуседмично и еднократно)

Използвайте този калкулатор за ранно изплащане на ипотека, за да видите колко бързо можете да се освободите от дългове. Въведете баланса, тарифата и срока си, след което сравнете допълнителните месечни плащания, двуседмичен план (26 половинични плащания ≈ 13 месечни) или еднократна еднократна сума. Можете също така да зададете дата на изплащане и инструментът ще реши колко допълнителни са необходими на месец. Вашите резултати включват новата дата на изплащане, спестени месеци, спестени лихви и график за амортизация за печат, който можете да експортирате.

Как да използвате калкулатора за изплащане на ипотека

• Въведете баланса по заема, лихвения процент и срока.
• Изберете тип допълнително плащане (месечно, двуседмично или еднократно).
• Щракнете върху "Изчисляване", за да видите новата си дата на изплащане, спестените месеци и общите спестявания на лихви.

 Кога PMI ще приключи с допълнителни плащания?

 Частната ипотечна застраховка (PMI) често може да бъде премахната, след като балансът по заема ви достигне 80% от първоначалната стойност на жилището. Допълнителните плащания намаляват баланса ви по-бързо, което означава, че PMI може да приключи месеци или дори години по-рано, спестявайки ви хиляди.

 Пример: Допълнителни $200 на месец могат да премахнат PMI 18 месеца по-рано, спестявайки $3,600 от премии.

Двуседмични срещу месечни допълнителни плащания

 Двуседмичен план прави 26 половин плащания годишно, което се равнява на 13 пълни плащания вместо 12. Това отнема години от ипотеката. Някои кредитори обаче задържат частични плащания до края на месеца, премахвайки обезщетението. В този случай добавянето на 1/12 от плащането ви всеки месец постига същите спестявания.

 Допълнителните плащания предизвикват ли неустойки?

 Някои кредитори начисляват неустойка за предсрочно погасяване или ограничават надплащанията без такси (често ограничени до 10% годишно за заеми с фиксиран лихвен процент). Винаги проверявайте договора си за заем, преди да правите големи допълнителни плащания.

 Бакшиш: Ако заемът ви има таван, разделете допълнителните плащания през годината, за да останете в рамките на лимитите.

 Формула за изплащане на ипотека

 За да изчислите времето за изплащане ръчно, разделете месечното си намаление на главницата (с допълнителни плащания) към оставащото си салдо. Пример:

• Баланс: $200,000
• Месечно плащане: $1,200 (главница + лихва)
• Допълнително приложено: $200
• Нова печалба ≈ 200 000 ÷ (1 200 + 200) = ~143 месеца (11,9 години)

Калкулаторът автоматизира това, като отчита променящия се интерес.

Времева линия на капитала

• 90% LTV достигна: Месец/година → "Добър напредък, все още плаща PMI."
• 80% LTV достигна: Месец/година → "При 80% LTV можете да поискате премахване на PMI."
• 70% LTV достигна: Месец/година → "По-силна собствена позиция - по-нисък риск при рефинансиране."

Резюме, диаграми и график

След като изчислите, ще видите обобщена информация за новия си месец/година, спестените месеци и общата спестена лихва спрямо базовата линия. Бързите сравнения – като +$200/месец или двуседмично – незабавно показват кой план спестява повече. Диаграмата за баланс във времето ви помага да визуализирате напредъка, а амортизационната таблица (месечни и годишни изгледи) е готова за печат (PDF) или изтегляне (CSV). Ако имате нужда от специален, чист график извън сценариите за изплащане, амортизационният калкулатор генерира самостоятелна таблица за печат. Когато искате самостоятелен график извън сценариите за изплащане, амортизация, за стратегии за изплащане, продължете да тествате сценарии в нашия калкулатор за дата на изплащане на ипотеката, докато месечното число не отговаря на вашия бюджет.

Стратегии, които съкращават срока ви

Допълнителни месечни плащания

Постоянните екстри – като +$200 на месец – отиват направо към главницата, намалявайки лихвите и съкращавайки графика ви, без да променяте обичайната ви дата на падежа.

Двуседмичен график

Двуседмичен план събира 26 половин плащания годишно (≈ едно допълнително пълно плащане). Това обикновено намалява общата лихва и съкращава срока, но потвърдете как обслужващият ви кредитира частични плащания.

Еднократно плащане

Еднократната сума (премия, възстановяване на данъци, постъпления от собствен капитал) действа като незабавно намаляване на главницата. Колкото по-рано го направите, толкова по-голямо е потенциалното намаление на лихвите. Използвайте този калкулатор, за да сравните еднократни и постоянни екстри един до друг.

Стремеж към цел до дата

Изберете краен срок – например изплатете след 10 години – и инструментът ще реши допълнителните разходи за месец, от които се нуждаете. Ако числото разтяга бюджета ви, проверете калкулатора за достъпност на къщата, за да ребалансирате разходите за жилище спрямо доходите и други дългове.

Как работи математиката на печалбата

Плащанията по амортизирана ипотека зависят от главницата, месечния лихвен процент и оставащите плащания. По-ранното плащане на допълнителна сума намалява баланса по-бързо, което намалява бъдещата лихва и съкращава срока. Двуседмичният график обикновено симулира едно допълнително месечно плащане годишно, осигурявайки спестявания, подобни на стабилни месечни екстри със сравним размер.

Рефинансиране срещу допълнително плащане – как да решим

Рефинансирането може да намали плащането или срока, но може да включва разходи за затваряне и рестартиране на части от графика. Стартирайте и двете опции: моделирайте рефи в калкулатора за автоматично рефинансиране , след което сравнете тези резултати с план за допълнително плащане тук. За да разберете общата цена на заема, прегледайте калкулатора на ипотечния ГПР (ГПР включва такси).

Методология и предположения

Изчисленията използват стандартна амортизация въз основа на вашия баланс, ГПР и оставащия срок. Допълнителните, двуседмичните и еднократните плащания се моделират като намаления на главницата. Ние не предполагаме промени в тарифите, данъчни/застрахователни промени или допълнителни такси. Спестяванията се моделират като 26 половин плащания годишно; Действителните резултати зависят от приложението на сервиза.

Отказ от отговорност

Този инструмент предоставя оценки за планиране и обучение. Условията на заема, правилата за предсрочно погасяване и таксите варират. Потвърдете подробностите с вашия кредитор или обслужващо лице, преди да промените стратегията си за плащане.