Kalkulačka PMI pro odstranění (extra, dvou týdny a jednorázová částka)

Použijte tuto kalkulačku předčasného splacení hypotéky a zjistěte, jak rychle se můžete zbavit dluhů. Zadejte svůj zůstatek, sazbu a období, poté porovnejte další měsíční platby, dvoutýdenní plán (26 polovičních plateb ≈ 13 měsíčně) nebo jednorázovou paušální částku. Můžete také nastavit datum splatnosti a nástroj vyřeší, kolik je potřeba navíc za měsíc. Vaše výsledky zahrnují nové datum splatnosti, ušetřené měsíce, ušetřené úroky a tisknutelný plán amortizace, který můžete exportovat.

Jak používat kalkulačku splácení hypotéky

• Zadejte zůstatek půjčky, úrokovou sazbu a dobu trvání.
• Vyberte si typ dodatečné platby (měsíční, čtrnáctidenní nebo jednorázovou částku).
• Kliknutím na tlačítko "Vypočítat" zobrazíte nové datum splatnosti, ušetřené měsíce a celkovou úsporu úroků.

 Kdy skončí PMI s doplatky?

 Soukromé hypoteční pojištění (PMI) lze často zrušit, jakmile zůstatek vaší půjčky dosáhne 80 % původní hodnoty domu. Extra platby snižují váš zůstatek rychleji, což znamená, že PMI může skončit o měsíce nebo dokonce roky dříve, což vám ušetří tisíce.

 Příklad: Dalších 200 USD měsíčně by mohlo eliminovat PMI o 18 měsíců dříve, čímž by se ušetřilo 3 600 USD na pojistném.

Dvoutýdenní vs. měsíční extra platby

 Dvoutýdenní plán provádí 26 polovičních plateb ročně, což se rovná 13 plným platbám místo 12. Oholí to roky hypotéky. Někteří věřitelé však drží částečné splátky až do konce měsíce, čímž tuto výhodu odstraňují. V takovém případě přidáním 1/12 platby každý měsíc dosáhnete stejných úspor.

 Vedou dodatečné platby k penále?

 Někteří věřitelé účtují pokutu za předčasné splacení nebo omezují přeplatky bez poplatků (často omezené na 10 % ročně u půjček s pevnou sazbou). Před provedením velkých dodatečných plateb si vždy zkontrolujte svou úvěrovou smlouvu.

 Spropitné: Pokud má vaše půjčka strop, rozdělte si další splátky do celého roku, abyste zůstali v rámci limitů.

 Vzorec pro splácení hypotéky

 Chcete-li odhadnout dobu splatnosti ručně, vydělte měsíční snížení jistiny (s dodatečnými splátkami) zbývajícím zůstatkem. Příklad:

• Zůstatek: 200 000 $
• Měsíční splátka: 1 200 $ (jistina + úrok)
• Extra použité: 200 $
• Nová výplata ≈ 200 000 ÷ (1 200 + 200) = ~143 měsíců (11,9 roku)

Kalkulačka to automatizuje a zohledňuje měnící se úroky.

Časová osa rovnosti

• 90 % LTV dosaženo: Měsíc/rok → "Dobrý pokrok, stále se platí PMI."
• 80 % LTV dosaženo: Měsíc/Rok → "Při 80% LTV můžete požádat o odstranění PMI."
• 70 % LTV dosaženo: Měsíc/rok → "Silnější akciová pozice – nižší riziko v případě refinancování."

Shrnutí, grafy a plán

Po výpočtu se zobrazí souhrn vaší nové výplaty za měsíc/rok, ušetřených měsíců a celkových ušetřených úroků ve srovnání se směrným plánem. Rychlá srovnání – například +200 $/měsíc nebo čtrnáctidenní – okamžitě ukážou, který plán ušetří více. Graf rovnováhy v čase vám pomůže vizualizovat průběh a tabulka amortizace (měsíční a roční zobrazení) je připravena k tisku (PDF) nebo stažení (CSV). Pokud potřebujete vyhrazený, čistý plán mimo scénáře výplaty, kalkulačka amortizace vygeneruje samostatnou tisknutelnou tabulku. Pokud chcete samostatný plán mimo scénáře splácení, amortizaci, pro strategie splácení, testujte scénáře v naší kalkulačce data splácení hypotéky, dokud měsíční číslo neodpovídá vašemu rozpočtu.

Strategie, které zkracují vaše funkční období

Dodatečné měsíční platby

Konzistentní doplňky – například +200 $ měsíčně – jdou přímo na jistinu, snižují úroky a zkracují vaši časovou osu, aniž by se změnil váš pravidelný termín splatnosti.

Dvoutýdenní plán

Dvoutýdenní plán vybírá 26 polovičních plateb ročně (≈ jednu plnou platbu navíc). To obvykle snižuje celkový úrok a zkracuje dobu trvání, ale potvrzuje, jak váš obsluhovatel připisuje částečné platby.

Paušální platba

Paušální částka (bonus, vrácení daně, výnosy z vlastního kapitálu) funguje jako okamžité snížení jistiny. Čím dříve to uděláte, tím větší bude potenciální snížení úroků. Pomocí této kalkulačky můžete porovnat paušální součet a stálé doplňky vedle sebe.

Hledání cíle na datum

Vyberte si termín – např. splatit za 10 let – a nástroj vyřeší další měsíc navíc, který potřebujete. Pokud toto číslo natáhne váš rozpočet, podívejte se na kalkulačku dostupnosti domu, abyste znovu vyrovnali náklady na bydlení s příjmem a jinými dluhy.

Jak funguje matematika výplaty

Splátky amortizované hypotéky závisí na jistině, měsíční sazbě a zbývajících splátkách. Dřívější připlacení jistiny snižuje zůstatek, což snižuje budoucí úroky a zkracuje dobu splatnosti. Dvoutýdenní plán obvykle simuluje jednu další měsíční splátku ročně, což přináší úspory podobné stálým měsíčním příplatkům srovnatelné velikosti.

Refinancování vs. připlatit – jak se rozhodnout

Refinancování může snížit platbu nebo termín, ale může zahrnovat náklady na uzavření a restartovací části plánu. Spusťte obě možnosti: model refi v kalkulačce automatického refinancování , poté porovnejte tyto výsledky s plánem extra plateb zde. Chcete-li porozumět celkovým výpůjčním nákladům, podívejte se na kalkulačku RPSN hypotéky (RPSN zahrnuje poplatky).

Metodologie a předpoklady

Výpočty používají standardní amortizaci na základě vašeho zůstatku, RPSN a zbývajícího období. Mimořádné, dvoutýdenní a jednorázové platby jsou modelovány jako snížení jistiny. Nepředpokládáme změny sazeb, přesuny daní/pojištění ani dodatečné poplatky. Dvoutýdenní úspory jsou modelovány jako 26 polovičních plateb ročně; Skutečné výsledky závisí na aplikaci obsluhovatele.

Odmítnutí odpovědnosti

Tento nástroj poskytuje odhady pro plánování a vzdělávání. Podmínky půjčky, pravidla předčasného splacení a poplatky se liší. Před změnou platební strategie si ověřte konkrétní údaje u svého věřitele nebo správce.