מחשבון כדאיות הבית: מצא את טווח המחירים האמיתי שלך

השתמש במחשבון כדי למצוא מחיר בית ריאלי - מבלי למתוח את התקציב שלך. הזן הכנסה, חובות חודשיים, מקדמה וריבית משוערת כדי לראות טווח מחירים ופירוט תשלומים חודשיים. זה עוזר לך להשוות את הוצאות הדיור למה שמרגיש נוח ולתכנן בביטחון.

מהו דיור בר השגה?

"בר השגה" פירושו סך עלויות הדיור החודשיות שלך - משכנתא, מיסים, ביטוח ועמלות HOA - מתאימות לתקציב שלך, בדרך כלל 28-36% מההכנסה ברוטו. זה גם צריך להשאיר מקום לחיסכון ומקרי חירום.

לאחר שתמצא טווח מחירים טוב עם המחשבון שלנו, תוכל להסתכל על תוכניות בית משתלמות. אתה יכול גם למצוא תוכניות בית פרקטיות לבתים ידידותיים לתקציב. עיצובים אלה עוזרים לך להישאר ביעדי התשלום שלך תוך שמירה על עלויות בנייה והוצאות שוטפות נמוכות.

כיצד נקבעת סבירות

סבירות תלויה בהכנסה, חובות, מקדמה, פרופיל אשראי ושיעור ריבית. שינויי שער קטנים יכולים לשנות את המספר שלך באופן משמעותי.

המלווים בודקים את הנחיות DTI. אם אתה בוחן מימון VA, שקול את יחס החוב להכנסה עבור הלוואות VA. כמו כן, הסתכלו על הכללים להכנסה שיורית כדי לראות עד כמה האישור יכול להיות גמיש.

כניסות מפתח לכניסה

• הכנסה: השתמש במשכורת הכוללת של הקונה לפני מס (הוסף הכנסה של לווה משותף אם רלוונטי).
• חובות חודשיים: כלול הלוואות לרכב, הלוואות סטודנטים, מינימום כרטיסי אשראי ותשלומים חוזרים אחרים.
• מקדמה: סכומים גדולים יותר מקטינים את גודל ההלוואה ועלולים לבטל את ביטוח המשכנתא.
• תקופת ושיעור ההלוואה: בדקו תקופות של 30 שנה לעומת תקופות קצרות יותר ונסו שיעורים שונים כדי לראות את ההשפעה.
• מיסים, ביטוח, HOA: הזינו ערכים מקומיים ריאליים לקבלת התוצאות המדויקות ביותר.

שיקולי התוכנית

• קונבנציונאלי: לרוב הכי טוב עם אשראי סולידי וירידה של ≥3% (PMI מתחת ל-20% הון).
• FHA: מציע אשראי גמיש ומקדמה נמוכה. בדוק כיצד הלוואות סטודנטים משפיעות על חישוב התשלום עבור הלוואת FHA.
• וירג'יניה: אין מדד מנהלי רכש ופוטנציאל לירידה של 0 דולר; הצליב את הסבירות עם מחשבון הכנסה שיורית VA לאישורים ניואנסים.
• USDA: לאזורים כפריים זכאים עם תנאים נוחים.

תכנון תרחישים

• השווה תנאים ושינויי ריבית באמצעות מחשבון תעריפים ויחסים כדי לראות כיצד התשלום והעלות הכוללת משתנים.
• אם אתה חושב על בנייה חדשה, השתמש במעריך בונה בתים. זה יעזור לך לקבל הערכות עבור חומרים, עבודה ולוחות זמנים.
• קונים קרקע קודם? תקציב צרכי מזומנים ותזמון עם מחשבון מקדמה לקרקע לפני התחייבות לחוזה בנייה או רכישה.
• האם אתה שוקל דופלקס, טריפלקס או ארבעה? העריכו את קיזוז שכר הדירה ואת כוח ההלוואות באמצעות מחשבון משכנתא רב-משפחתי לתרחישי פריצה לבית.
• הפחתת ההתחייבויות שלך עשויה לעזור ליחס החוב להכנסה שלך. אתה יכול להשתמש במחשבון מימון מחדש לרכב כדי להחליף את הלוואת הרכב שלך. לאחר מכן, הפעל שוב את בדיקת הסבירות שלך עם התשלום החדש.
• האיצו את צמיחת ההון העצמי שלכם. השתמש במחשבון הסרת PMI כדי לראות כיצד תשלומים נוספים חוסכים לך כסף. אתה יכול גם ללמוד כמה מהר PMI יכול לרדת.

הדרכה לדוגמה

משק בית שמרוויח 60,000 דולר בשנה עם חובות חודשיים של 400 דולר עשוי לכוון לתשלום דיור של כ-1,200-1,300 דולר. זה יכול להשתנות עם שיעור הריבית, תוכנית ההלוואות והמסים המקומיים/ביטוח/HOA. הגדל או הקטן את המקדמה, התאם את התעריף, או צמצם מיסים/ביטוח/HOA כדי לחייג לרמת הנוחות האישית שלך.

מעקות בטיחות תקציביים חכמים

• שמרו על כרית חירום לאחר הסגירה (כוונו ל~3 חודשים של תשלומי משכנתא).
• איזון בין חיסכון לטווח ארוך וסדרי עדיפויות של אורח חיים מול סכום האישור המקסימלי.
• בחנו מחדש את התשומות שלכם כאשר שיעורי השוק משתנים או החובות משתנים כדי לשמור על תוכנית בת קיימא.

הערה חשובה

מחשבון זה מספק הערכות חינוכיות. האישור, התעריף והעלויות שלך תלויים בעריכה שלך, בניירת, בנכס, בסוג ההלוואה ובשוק של היום.