Calcolatore di rimozione PMI (Somma extra, bisettimanale e forfettaria)

Usa questo calcolatore di estinzione anticipata del mutuo per vedere quanto velocemente puoi liberarti dai debiti. Inserisci il saldo, la tariffa e la durata, quindi confronta i pagamenti mensili extra, un piano bisettimanale (26 pagamenti metà≈ 13 mensili) o una somma forfettaria una tantum. Puoi anche impostare una data di pagamento e lo strumento risolverà quanto extra è richiesto al mese. I risultati includono la nuova data di pagamento, i mesi risparmiati, gli interessi risparmiati e un piano di ammortamento stampabile che puoi esportare.

Come utilizzare il calcolatore di rimborso del mutuo

• Inserisci il saldo del prestito, il tasso di interesse e la durata.
• Scegli un tipo di pagamento extra (mensile, bisettimanale o forfettario).
• Fai clic su "Calcola" per vedere la nuova data di pagamento, i mesi risparmiati e il risparmio totale sugli interessi.

 Quando si concluderà il PMI con i pagamenti extra?

 L'assicurazione ipotecaria privata (PMI) può spesso essere rimossa una volta che il saldo del prestito raggiunge l'80% del valore originale della casa. I pagamenti extra riducono il saldo più velocemente, il che significa che il PMI potrebbe terminare mesi o addirittura anni prima, risparmiando migliaia di euro.

 Esempio: 200 dollari in più al mese potrebbero eliminare il PMI 18 mesi prima, risparmiando 3.600 dollari in premi.

Pagamenti extra bisettimanali e mensili

 Un piano bisettimanale effettua 26 pagamenti a metà all'anno, pari a 13 pagamenti completi invece di 12. Toglie anni a un mutuo. Tuttavia, alcuni istituti di credito trattengono i pagamenti parziali fino alla fine del mese, rimuovendo il beneficio. In tal caso, l'aggiunta di 1/12 del pagamento ogni mese consente di ottenere lo stesso risparmio.

 I pagamenti extra comportano sanzioni?

 Alcuni istituti di credito addebitano una penale per il pagamento anticipato o limitano i pagamenti in eccesso senza commissioni (spesso limitati al 10% all'anno sui prestiti a tasso fisso). Controlla sempre il tuo contratto di prestito prima di effettuare ingenti pagamenti extra.

 Mancia: Se il tuo prestito ha un limite, dividi i pagamenti extra durante l'anno per rimanere entro i limiti.

 Formula di pagamento del mutuo

 Per stimare manualmente il tempo di pagamento, dividi la riduzione mensile del capitale (con pagamenti extra) nel saldo residuo. Esempio:

• Saldo: $ 200.000
• Rata mensile: $ 1,200 (capitale + interessi)
• Extra applicato: $ 200
• Nuovo payoff ≈ 200.000 ÷ (1.200 + 200) = ~143 mesi (11,9 anni)

Il calcolatore automatizza questa operazione, tenendo conto della variazione degli interessi.

Equity Timeline

• 90% LTV raggiunto: Mese/Anno → "Buoni progressi, paghi ancora PMI".
• 80% LTV raggiunto: Mese/Anno → "Con un LTV dell'80%, puoi richiedere la rimozione del PMI."
• 70% LTV raggiunto: Mese/Anno → "Posizione azionaria più forte - rischio inferiore in caso di rifinanziamento".

Riassunto, grafici e programma

Dopo aver effettuato il calcolo, vedrai un riepilogo del tuo nuovo mese/anno di pagamento, dei mesi risparmiati e degli interessi totali risparmiati rispetto alla linea di base. Confronti rapidi, come +$ 200 al mese o bisettimanali, mostrano immediatamente quale piano risparmia di più. Un grafico del saldo nel tempo consente di visualizzare lo stato di avanzamento e la tabella di ammortamento (visualizzazioni mensili e annuali) è pronta per la stampa (PDF) o il download (CSV). Se hai bisogno di una pianificazione dedicata e pulita al di fuori degli scenari di pagamento, il calcolatore di ammortamento genera una tabella stampabile autonoma. Quando desideri un programma autonomo al di fuori degli scenari di pagamento, l'ammortamento, per le strategie di rimborso, continua a testare gli scenari nel nostro calcolatore della data di rimborso del mutuo fino a quando il numero mensile non si adatta al tuo budget.

Strategie che accorciano il tuo termine

Pagamenti mensili extra

Gli extra costanti, come +$ 200 al mese, vanno direttamente al capitale, tagliando gli interessi e accorciando la tempistica senza modificare la normale data di scadenza.

Programma bisettimanale

Un piano bisettimanale raccoglie 26 pagamenti medi all'anno (≈ un pagamento completo extra). Questo in genere riduce l'interesse totale e riduce la durata, ma conferma come il tuo servicer accredita i pagamenti parziali.

Pagamento forfettario

Una somma forfettaria (bonus, rimborso fiscale, proventi azionari) agisce come una riduzione immediata del capitale. Prima lo fai, maggiore è la potenziale riduzione degli interessi. Usa questo calcolatore per confrontare gli extra forfettari con quelli costanti fianco a fianco.

Obiettivo-cerca una data

Scegli una scadenza, ad esempio un pagamento in 10 anni, e lo strumento risolverà il riscatto extra al mese di cui hai bisogno. Se il numero allunga il tuo budget, controlla il calcolatore dell'accessibilità della casa per riequilibrare i costi dell'alloggio con il reddito e altri debiti.

Come funziona la matematica del payoff

I pagamenti di un mutuo ammortizzato dipendono dal capitale, dal tasso mensile e dai pagamenti rimanenti. Pagare un extra per il capitale in anticipo abbassa il saldo più velocemente, il che riduce gli interessi futuri e accorcia la durata. Un programma bisettimanale di solito simula un pagamento mensile extra all'anno, offrendo risparmi simili a extra mensili costanti di dimensioni comparabili.

Rifinanzia vs. pay-extra—come decidere

Il rifinanziamento può ridurre il pagamento o la durata, ma può includere costi di chiusura e parti di riavvio del programma. Esegui entrambe le opzioni: modella un refi nel Calcolatore di rifinanziamento automatico , quindi confronta questi risultati con un piano di pagamento extra qui. Per comprendere il costo totale del prestito, consulta il Calcolatore del TAEG del mutuo (il TAEG include le commissioni).

Metodologia e ipotesi

I calcoli utilizzano l'ammortamento standard in base al saldo, al TAEG e alla durata residua. I pagamenti extra, bisettimanali e forfettari sono modellati come riduzioni del capitale. Non assumiamo variazioni delle tariffe, cambiamenti fiscali/assicurativi o costi aggiuntivi. I risparmi bisettimanali sono modellati come 26 pagamenti a metà all'anno; I risultati effettivi dipendono dall'applicazione del servicer.

Disclaimer

Questo strumento fornisce stime per la pianificazione e l'istruzione. I termini del prestito, le regole di pagamento anticipato e le commissioni variano. Conferma le specifiche con il tuo prestatore o gestore prima di modificare la tua strategia di pagamento.