Kalkulačka RPMN — Pozrite si svoju skutočnú RPMN s poplatkami

Získajte ročnú percentuálnu sadzbu (APR) pre akýkoľvek úver s pevnou úrokovou sadzbou a pochopte skutočné náklady na pôžičku.

Prečo tento nástroj víťazí

• Rýchle a presné výsledky pre ľudí, ktorí si chcú vypočítať RPMN s poplatkami.
• Jasné vysvetlenia pre porovnanie APR vs. úroková sadzba.
• Vstavané porovnanie dvoch ponúk pre hypotéku, auto alebo osobný úver.

Ako používať

• Zadajte základné informácie: výška pôžičky, doba splatnosti (mesiace alebo roky) a uvedená úroková sadzba.
• Pridajte poplatky: rozdeľte poplatky vopred (zaplatené pri uzávierke) a vložené poplatky (financované do pôžičky).
• Výpočet a porovnanie: pozrite si APR, mesačnú platbu a celkové náklady a potom pridajte druhú cenovú ponuku na porovnanie vedľa seba.
• Tip na hypotéku: Po výpočte použite kalkulačku odstránenia PMI.

Tip pre profesionálov: RPMN je nominálna ročná sadzba odvodená od mesačnej vnútornej miery návratnosti (IRR).

Čo je zahrnuté v APR

Často sa započítava do APR (líši sa podľa produktu/jurisdikcie):

• Poplatky za vznik, upisovanie a spracovanie
• Zľavové body na hypotéky
• Niektoré úverové poplatky nariadené veriteľom

Bežne nezahrnuté:

• Poplatky za omeškanie a penále za platbu vopred
• Podmienené položky (daň z nehnuteľností, poistenie vlastníkov domu)
• Voliteľné doplnky (záruky, servisné plány)

Pochopte svoj výsledok, čo hýbe RPMN.

• Poplatky vopred znižujú vašu hotovosť za 0 deň → APR zvyčajne stúpa.
• Zahrnuté poplatky zvyšujú to, čo splácate → APR zvyšuje.
• Kratšie termíny rozkladajú poplatky na menej mesiacov → RPMN často stúpa.
• Dlhšie termíny môžu znížiť RPMN, ale celkový úrok sa zvýši.

RPMN vs. úroková sadzba vs. efektívna ročná sadzba

• Úroková sadzba: inzerovaná sadzba používaná na výpočet platieb;
• APR (nominálna): štandardizovaná sadzba, ktorá zahŕňa oprávnené finančné poplatky a ich načasovanie.
• Efektívna ročná sadzba: zobrazuje zloženie: (1 + mesačná sadzba)^12 − 1.

Body APR hypotéky, PMI a náklady na uzavretie

• Použite hypotekárny režim kalkulačky APR na zachytenie skutočných nákladov.
• Zadajte zľavové body a poplatky za uzavretie vopred alebo zavedené
• Voliteľne zahrňte PMI do plánovania celkových nákladov (aj v prípade, že zverejnenia informácií s nimi zaobchádzajú odlišne)
• Porovnajte možnosti refinancovania zadaním vašej aktuálnej ponuky a novej ponuky.

Auto a osobné pôžičky, rýchle rozhodnutia s prehľadnosťou

V prípade autopožičovní a osobných pôžičiek poplatky za vytvorenie/dokumentáciu výrazne ovplyvňujú RPMN, najmä pri krátkych termínoch.

• Financovanie obchodníkov vs. banka/úverová únia
• Rôzne kombinácie poplatkov alebo podmienky (24 vs. 48 mesiacov)
• Vplyv bežných poplatkov na úver

Spracovaný príklad (prečo poplatky posúvajú APR nad sadzbu)

Scenár A (s poplatkami)

• Požičajte si 20 000 $ pri 7,5 % na 36 mesiacov.
• Poplatky: 200 USD vopred + pripísaných 200 USD
• Platba na základe 20 200 USD ≈ 628,35 USD/mesiac
• Hotovosť prijatá v deň 0: 19 800 USD
• Mesačné IRR ≈ 0,738 % → APR (nominálne) ≈ 8,86 %;

Scenár B (bez poplatkov)

Rovnaké podmienky s poplatkami 0 USD → APR = 7,5

Takéto: Dokonca aj nízke poplatky môžu posunúť APR nad úrokovú sadzbu, najmä krátkodobo.

Porovnajte dve ponuky

Pridajte druhú cenovú ponuku na okamžité porovnanie RPMN, mesačnej platby a celkových nákladov.

• Refinancovanie (starý vs. nový veriteľ)
• Odpisy hypotéky (rôzne body/PMI)
• Financovanie automobilového predajcu verzus banka

Pre koho je táto kalkulačka určená

• Nakupujúci chcú skutočnú kalkulačku APR, ktorá zahŕňa poplatky
• Kupujúci domov porovnávajú APR hypotéky s bodmi/PMI
• Kupujúci áut sa rozhodujú medzi predajcom a bankovým financovaním
• Každý si môže rýchlo a spoľahlivo porovnať dve ponuky pôžičiek

Súvisiace nástroje

Reverzná hypotekárna kalkulačka: Model istiny/úroku plus dane a poistenie;

Automatická úverová kalkulačka s mimoriadnou platbou: Porovnajte financovanie predajcom a bankou.

Dodatočná platba na kalkulačke výplat kreditnej karty: Naplánujte si rýchlejšiu výplatu, odhadnite úsporu úrokov a nastavte cieľový dátum výplaty.

Kalkulačka automatického refinancovania: Pozrite sa, ako dlho trvá splatenie bodov a nákladov na uzávierku po refinancovaní.