APR kalkulačka - pozrite si skutočnú apríl s poplatkami

Získajte ročnú percentuálnu sadzbu (RPMN) pre akúkoľvek pôžičku s pevnou úrokovou sadzbou a pochopte skutočné náklady na pôžičku. Táto kalkulačka zahŕňa úroky, poplatky vopred a roll-in poplatky. To znamená, že RPMN zobrazuje skutočnú cenu, nielen inzerovanú sadzbu.

Prečo tento nástroj vyhráva

• Rýchle a presné výsledky pre ľudí, ktorí chcú vypočítať RPMN s poplatkami.
• Jasné vysvetlenia pre porovnanie RPMN vs. úrokovej sadzby.
• Vstavané porovnanie dvoch ponúk pre hypotéku, auto alebo osobnú pôžičku.

Použitie

• Zadajte základy: výšku úveru, dobu trvania (mesiace alebo roky) a kótovanú úrokovú sadzbu.
• Pridajte poplatky: rozdelené poplatky vopred (zaplatené pri uzavretí) a poplatky (financované do pôžičky).
• Výpočet a porovnanie: pozrite si RPMN, mesačnú platbu a celkové náklady, potom pridajte druhú cenovú ponuku na porovnanie vedľa seba.
• Tip na hypotéku: Po výpočte použite kalkulačku odstránenia PMI. Tento nástroj vám pomôže odhadnúť, kedy PMI klesne, zvyčajne okolo 80 % LTV. Ukazuje tiež, ako môžu dodatočné splátky istiny urýchliť tento dátum. Nakoniec zobrazuje vašu platbu po odstránení PMI.

Tip pre profesionálov: RPMN je nominálna ročná miera výnosov odvodená od mesačnej vnútornej miery návratnosti (IRR). Zobrazujeme tiež efektívnu ročnú sadzbu, aby ste mohli vidieť zložené účinky.

Čo je zahrnuté v APR

Často sa započítava do RPMN (líši sa podľa produktu/jurisdikcie):

• Poplatky za vznik, upisovanie a spracovanie
• Zľavové body na hypotéky
• Niektoré úverové poplatky nariadené veriteľom

Bežne sa nezahŕňajú:

• Poplatky z omeškania a pokuty za predčasné splatenie
• Položky úschovy (dane z nehnuteľností, poistenie vlastníkov domov)
• Voliteľné doplnky (záruky, servisné plány)

Pochopte svoj výsledok, čo hýbe RPMN.

• Poplatky vopred znižujú vašu hotovosť za deň 0 → RPMN zvyčajne stúpa.
• Roll-in poplatky zvyšujú to, čo splácate, → RPMN sa zvýši.
• Kratšie termíny rozkladajú poplatky na menej mesiacov → RPMN často stúpa.
• Dlhšie termíny môžu znížiť RPMN, ale celkový úrok sa zvýši.

RPMN vs. úroková sadzba vs. efektívna ročná sadzba

• Úroková sadzba: inzerovaná sadzba použitá na výpočet platieb; Nezahŕňa poplatky.
• RPMN (nominálna): štandardizovaná sadzba, ktorá zahŕňa oprávnené finančné poplatky a ich načasovanie.
• Efektívna ročná sadzba: zobrazuje zloženie: (1 + mesačná sadzba)^12 − 1. Je to užitočné pre prehľad; Zverejňovanie úverov zvyčajne používa RPMN.

Hypotekárne RPMN body, PMI a náklady na uzavretie

• Použite režim hypotéky kalkulačky RPMN na zachytenie skutočných nákladov.
• Zadajte zľavové body a uzatváracie poplatky ako vopred alebo zálohované
• Voliteľne zahrnúť PMI do plánovania celkových nákladov (aj keď sa s nimi zaobchádza inak)
• Porovnajte možnosti refinancovania zadaním aktuálnej cenovej ponuky s novou ponukou.

Pôžičky na auto a osobné pôžičky, rýchle rozhodnutia s prehľadnosťou

V prípade pôžičiek na auto a osobných pôžičiek poplatky za vznik/dokumentáciu výrazne ovplyvňujú RPMN, najmä v krátkodobých termínoch. Pomocou porovnávacieho panela otestujte:

• Financovanie dílerom vs. banka/úverová záložňa
• Rôzne kombinácie poplatkov alebo podmienky (24 vs. 48 mesiacov)
• Vplyv kĺzavých poplatkov na úver

Pracovný príklad (prečo poplatky tlačia RPMN nad sadzbu)

Scenár A (s poplatkami)

• Požičajte si 20 000 USD za 7,5 % na 36 mesiacov.
• Poplatky: 200 USD vopred + 200 USD
• Platba na základe 20 200 ≈ 628,35 USD mesačne
• Hotovosť prijatá v deň 0: 19 800 $
• Mesačná IRR ≈ 0,738 % → RPMN (nominálna) ≈ 8,86 %; Efektívna ≈ 9,23 %

Scenár B (bez poplatkov)

Rovnaké podmienky s poplatkami 0 USD → RPMN = 7,5

Zobrať: Dokonca aj skromné poplatky môžu posunúť RPMN nad úrokovú sadzbu, najmä v krátkodobom horizonte.

Porovnať dve ponuky

Pridajte druhú cenovú ponuku na okamžité porovnanie RPMN, mesačnej platby a celkových nákladov. Ideálne pre:

• Refinancovanie (starý vs. nový veriteľ)
• Hypotekárne obchody (rôzne body/PMI)
• Predajca automobilov vs. bankové financovanie

Pre koho je táto kalkulačka určená

• Nakupujúci chcú skutočnú kalkulačku RPMN, ktorá zahŕňa poplatky
• Kupujúci porovnávajúci RPMN hypotéky s bodmi/PMI
• Kupujúci automobilov sa rozhodujú medzi predajcom a bankovým financovaním
• Každý môže rýchlo a s istotou porovnať dve ponuky pôžičiek

Súvisiace nástroje

Kalkulačka reverznej hypotéky: Modelová istina/úrok plus dane a poistenie; Otestujte dodatočné platby a zmeny termínov.

Kalkulačka pôžičiek na auto s príplatkom: Porovnajte financovanie predajcu a banky. Experimentujte s rôznymi trvaniami, napríklad 24, 36, 48 alebo 60 mesiacov, a skontrolujte celkové náklady.

Dodatočná platba kalkulačky výplaty kreditnou kartou: Naplánujte si rýchlejšiu výplatu, odhadnite úrokové úspory a stanovte cieľový dátum výplaty.

Kalkulačka automatického refinancovania: Pozrite sa, ako dlho trvá splatenie bodov a nákladov na uzavretie po refinancovaní.