Kalkulačka na odstránenie PMI (extra, dvojtýždňa a paušálna suma)

Použite túto kalkulačku skorého splácania hypotéky, aby ste zistili, ako rýchlo sa môžete zbaviť dlhov. Zadajte svoj zostatok, sadzbu a obdobie a potom porovnajte dodatočné mesačné platby, dvojtýždenný plán (26 polovičných splátok ≈ 13 mesačne) alebo jednorazovú jednorazovú sumu. Môžete tiež nastaviť dátum výplaty a nástroj vyrieši, koľko navyše za mesiac je potrebné. Vaše výsledky zahŕňajú nový dátum výplaty, ušetrené mesiace, ušetrené úroky a plán amortizácie na tlač, ktorý môžete exportovať.

Ako používať kalkulačku splátok hypotéky

• Zadajte zostatok úveru, úrokovú sadzbu a termín.
• Vyberte si ďalší typ platby (mesačná, dvojtýždenná alebo jednorazová).
• Kliknutím na "Vypočítať" zobrazíte nový dátum výplaty, ušetrené mesiace a celkové úspory úrokov.

 Kedy PMI skončí s príplatkami?

 Súkromné hypotekárne poistenie (PMI) môže byť často zrušené, keď zostatok vášho úveru dosiahne 80 % pôvodnej hodnoty domu. Dodatočné platby rýchlejšie znižujú váš zostatok, čo znamená, že PMI môže skončiť o mesiace alebo dokonca roky skôr, čo vám ušetrí tisíce.

 Príklad: Ďalších 200 USD mesačne by mohlo eliminovať PMI o 18 mesiacov skôr, čím by sa ušetrilo 3 600 USD na poistnom.

Dvojtýždenné vs. mesačné dodatočné platby

 Dvojtýždenný plán robí 26 polovičných platieb ročne, čo sa rovná 13 plným platbám namiesto 12. Oholí roky hypotéky. Niektorí veritelia však držia čiastočné platby až do konca mesiaca, čím výhodu odstraňujú. V takom prípade pridaním 1/12 platby každý mesiac dosiahnete rovnaké úspory.

 Spúšťajú dodatočné platby pokuty?

 Niektorí veritelia účtujú pokutu za predčasné splatenie alebo obmedzujú preplatky bez poplatkov (často obmedzené na 10 % ročne pri pôžičkách s pevnou úrokovou sadzbou). Pred uskutočnením veľkých dodatočných platieb si vždy skontrolujte zmluvu o pôžičke.

 Tip: Ak má vaša pôžička strop, rozdeľte si dodatočné platby na celý rok, aby ste zostali v rámci limitov.

 Vzorec splácania hypotéky

 Ak chcete odhadnúť čas splatnosti manuálne, rozdeľte mesačné zníženie istiny (s dodatočnými platbami) na zostávajúci zostatok. Príklad:

• Zostatok: $200,000
• Mesačná splátka: $1,200 (istina + úrok)
• Dodatočné uplatnenie: $200
• Nová výplata ≈ 200 000 ÷ (1 200 + 200) = ~143 mesiacov (11,9 roka)

Kalkulačka to automatizuje a zohľadňuje meniace sa úroky.

Equity časová os

• 90 % LTV dosiahlo: Mesiac/rok → "Dobrý pokrok, stále platíme PMI."
• 80 % LTV dosiahlo: Mesiac/rok → "Pri 80 % LTV môžete požiadať o odstránenie PMI."
• 70 % LTV dosiahlo: Mesiac/rok → "Silnejšia akciová pozícia – nižšie riziko pri refinancovaní."

Zhrnutie, grafy a rozvrh

Po výpočte sa zobrazí súhrn nového mesiaca alebo roka výplaty, ušetrených mesiacov a celkového ušetreného úroku v porovnaní so základným scenárom. Rýchle porovnania, napríklad +200 USD/mesiac alebo každé dva týždne, okamžite ukazujú, ktorý plán ušetrí viac. Graf zostatku v priebehu času vám pomôže vizualizovať priebeh a tabuľka amortizácie (mesačné a ročné zobrazenia) je pripravená na tlač (PDF) alebo stiahnutie (CSV). Ak potrebujete vyhradený a čistý plán mimo scenárov splátok, kalkulačka amortizácie vygeneruje samostatnú tabuľku na tlač. Ak chcete samostatný rozvrh mimo scenárov splácania, amortizácie, stratégií splácania, pokračujte v testovaní scenárov v našej kalkulačke dátumu splatnosti hypotéky, kým mesačné číslo nebude vyhovovať vášmu rozpočtu.

Stratégie, ktoré skrátia váš termín

Extra mesačné platby

Konzistentné príplatky – napríklad +200 USD mesačne – idú priamo na istinu, znižujú úroky a skracujú časovú os bez zmeny bežného dátumu splatnosti.

Dvojtýždenný rozvrh

Dvojtýždenný plán zbiera 26 polovičných platieb ročne (≈ jednu plnú platbu navyše). Tým sa zvyčajne zníži celkový úrok a skráti sa lehota, ale potvrdí sa, ako správca pripíše čiastočné platby.

Jednorazová platba

Paušálna suma (bonus, vrátenie daní, výnosy z vlastného imania) pôsobí ako okamžité obmedzenie istiny. Čím skôr to urobíte, tým väčšie je potenciálne zníženie úrokov. Pomocou tejto kalkulačky môžete porovnať paušálne a stabilné doplnky vedľa seba.

Hľadanie cieľa k dátumu

Vyberte si termín – napr. splatiť o 10 rokov – a nástroj vyrieši ďalšie mesačné sumy, ktoré potrebujete. Ak toto číslo natiahne váš rozpočet, skontrolujte kalkulačku cenovej dostupnosti domu, aby ste vyvážili náklady na bývanie s príjmom a inými dlhmi.

Ako funguje matematika výplaty

Splátky amortizovanej hypotéky závisia od istiny, mesačnej sadzby a zostávajúcich splátok. Skoršie zaplatenie istiny rýchlejšie znižuje zostatok, čo znižuje budúci úrok a skracuje lehotu. Dvojtýždenný rozvrh zvyčajne simuluje jednu mesačnú platbu navyše ročne, čo prináša úspory podobné stabilným mesačným príplatkom porovnateľnej veľkosti.

Refinance vs. pay-extra—ako sa rozhodnúť

Refinancovanie môže skrátiť splátku alebo termín, ale môže zahŕňať náklady na uzavretie a reštartovanie častí harmonogramu. Spustite obe možnosti: modelujte refi v kalkulačke automatického refinancovania a potom porovnajte tieto výsledky s plánom dodatočných platieb tu. Ak chcete pochopiť celkové náklady na pôžičky, pozrite si kalkulačku hypotekárneho RPMN (RPMN zahŕňa poplatky).

Metodológia a predpoklady

Výpočty používajú štandardnú amortizáciu na základe vášho zostatku, RPMN a zostávajúcej lehoty. Mimoriadne, dvojtýždenné a jednorazové platby sú modelované ako zníženie istiny. Nepredpokladáme zmeny sadzieb, zmeny daní/poistenia alebo dodatočné poplatky. Dvojtýždenné úspory sú modelované ako 26 polovičných platieb ročne; Skutočné výsledky závisia od aplikácie serviséra.

Vylúčenie zodpovednosti

Tento nástroj poskytuje odhady pre plánovanie a vzdelávanie. Podmienky pôžičky, pravidlá predčasného splácania a poplatky sa líšia. Pred zmenou platobnej stratégie si overte podrobnosti so svojím veriteľom alebo správcom.