PMI: n poistolaskin (ylimääräinen, kahden viikon ajan ja kertakorvaus)

Käytä tätä asuntolainan varhaisen takaisinmaksulaskurin nähdäksesi, kuinka nopeasti voit tulla velattomaksi. Syötä saldosi, korkosi ja ehtosi ja vertaa sitten ylimääräisiä kuukausimaksuja, kahden viikon tilausta (26 puolittaista maksua ≈ 13 kuukausittain) tai kertakorvausta. Voit myös asettaa viimeisen maksupäivän, ja työkalu ratkaisee, kuinka paljon ylimääräistä kuukaudessa tarvitaan. Tulokset sisältävät uuden maksupäivän, säästetyt kuukaudet, säästetyt korot ja tulostettavan lyhennysaikataulun, jonka voit viedä.

Kuinka käyttää asuntolainan takaisinmaksulaskuria

• Syötä lainasaldosi, korkosi ja laina-aikasi.
• Valitse ylimääräinen maksutapa (kuukausittain, kahdesti viikossa tai kertakorvaus).
• Napsauta "Laske" nähdäksesi uuden maksupäivän, tallennetut kuukaudet ja korkosäästöjen kokonaismäärän.

 Milloin PMI päättyy ylimääräisiin maksuihin?

 Yksityinen asuntolainavakuutus (PMI) voidaan usein poistaa, kun lainasaldosi saavuttaa 80 % asunnon alkuperäisestä arvosta. Ylimääräiset maksut pienentävät saldoasi nopeammin, mikä tarkoittaa, että PMI voi päättyä kuukausia tai jopa vuosia aikaisemmin ja säästää tuhansia.

 Esimerkki: Ylimääräinen 200 dollaria kuukaudessa voisi poistaa PMI:n 18 kuukautta aikaisemmin ja säästää 3 600 dollaria vakuutusmaksuissa.

Kahdesti viikossa vs. kuukausittaiset lisämaksut

 Kahden viikon suunnitelma tekee 26 puolikasta maksua vuodessa, mikä vastaa 13 täyttä maksua 12 sijaan. Se ajaa vuosia pois asuntolainasta. Jotkut lainanantajat kuitenkin pidättävät osittaisia maksuja kuun loppuun asti, mikä poistaa edun. Tällöin lisäämällä 1/12 maksustasi joka kuukausi saavutetaan samat säästöt.

 Aiheuttavatko ylimääräiset maksut rangaistuksia?

 Jotkut lainanantajat veloittavat ennakkomaksun sakkoa tai rajoittavat maksuttomia liikamaksuja (kiinteäkorkoisista lainoista on usein rajoitettu 10 prosenttiin vuodessa). Tarkista aina lainasopimuksesi ennen suuria lisämaksuja.

 Juomaraha: Jos lainassasi on yläraja, jaa ylimääräiset maksut vuodelle, jotta pysyt rajoissa.

 Asuntolainan maksukaava

 Jos haluat arvioida maksuajan manuaalisesti, jaa kuukausittainen pääoman vähennys (lisämaksuineen) jäljellä olevaan saldoosi. Esimerkki:

• Saldo: 200 000 dollaria
• Kuukausimaksu: 1 200 dollaria (pääoma + korko)
• Ylimääräinen: 200 dollaria
• Uusi voitto ≈ 200 000 ÷ (1 200 + 200) = ~143 kuukautta (11,9 vuotta)

Laskuri automatisoi tämän ja ottaa huomioon muuttuvat korot.

pääoman aikajana

• 90 % LTV saavutettu: Kuukausi/vuosi → "Hyvä edistyminen, maksaa edelleen PMI:tä."
• 80 % LTV saavutettu: Kuukausi/vuosi → "80 %:n LTV:llä voit pyytää PMI:n poistoa."
• 70 % LTV saavutettu: Kuukausi/vuosi → "Vahvempi oma asema – pienempi riski jälleenrahoituksessa."

Yhteenveto, kaaviot ja aikataulu

Kun olet laskenut, näet yhteenvedon uudesta maksukuukaudesta/-vuodesta, säästetyistä kuukausista ja säästetystä kokonaiskorosta verrattuna perusaikatauluun. Nopeat vertailut – kuten +200 dollaria/kk tai kahdesti viikossa – näyttävät heti, mikä suunnitelma säästää enemmän. Saldo ajan suhteen -kaavio auttaa sinua visualisoimaan edistymistä, ja poistotaulukko (kuukausi- ja vuosinäkymät) on valmis tulostettavaksi (PDF) tai ladattavaksi (CSV). Jos tarvitset erillisen, siistin aikataulun maksuskenaarioiden ulkopuolella, Lyhennyslaskuri luo erillisen tulostettavan taulukon. Kun haluat erillisen aikataulun maksuskenaarioiden, lyhennysten ja takaisinmaksustrategioiden ulkopuolella, testaa skenaarioita asuntolainan takaisinmaksupäivälaskurillamme, kunnes kuukausittainen luku sopii budjettiisi.

Strategiat, jotka lyhentävät termiä

Ylimääräiset kuukausimaksut

Johdonmukaiset lisät – kuten +200 dollaria kuukaudessa – menevät suoraan pääomaan, leikkaavat korkoa ja lyhentävät aikajanaasi muuttamatta säännöllistä eräpäivääsi.

Kahden viikon aikataulu

Kahden viikon suunnitelma kerää 26 puolikasta maksua vuodessa (≈ yksi ylimääräinen täysi maksu). Tämä yleensä alentaa kokonaiskorkoa ja leikkaa ehtoa, mutta vahvistaa, miten hallinnoija hyvittää osittaiset maksut.

Kertakorvaus

Kertakorvaus (bonus, veronpalautus, pääomatulot) toimii välittömänä pääoman supistamisena. Mitä aikaisemmin teet sen, sitä suurempi on mahdollinen koron alennus. Tämän laskimen avulla voit verrata kertasummaa ja tasaisia lisäpalveluita vierekkäin.

Tavoite päivämäärään

Valitse määräaika – esim. maksaa itsensä takaisin 10 vuodessa – ja työkalu ratkaisee tarvitsemasi ylimääräisen kuukauden määrän. Jos luku venyttää budjettiasi, tarkista talon kohtuuhintaisuuslaskuri tasapainottaaksesi asumiskustannukset tulojen ja muiden velkojen kanssa.

Kuinka voittomatematiikka toimii 

Lyhennetyn asuntolainan maksut riippuvat pääomasta, kuukausikorosta ja jäljellä olevista maksuista. Ylimääräisen pääoman maksaminen aikaisemmin alentaa saldoa nopeammin, mikä vähentää tulevia korkoja ja lyhentää laina-aikaa. Kahden viikon aikataulu simuloi yleensä yhtä ylimääräistä kuukausimaksua vuodessa, mikä tuottaa samanlaisia säästöjä kuin vastaavan kokoiset kuukausittaiset lisämaksut.

Jälleenrahoitus vs. maksa ylimääräistä – miten päättää

Jälleenrahoitus voi lyhentää maksua tai käyttöaikaa, mutta se voi sisältää sulkemiskustannuksia ja käynnistää aikataulun osia uudelleen. Suorita molemmat vaihtoehdot: mallinna refi automaattisen jälleenrahoituksen laskurissa ja vertaa sitten tuloksia ylimääräiseen maksusuunnitelmaan täällä. Jos haluat ymmärtää lainanoton kokonaiskustannukset, tutustu asuntolainan vuosikorkolaskuriin (todellinen vuosikorko sisältää maksut).

Metodologia ja oletukset

Laskelmissa käytetään vakiokuoletusta, joka perustuu saldoosi, vuosikorkoon ja jäljellä olevaan voimassaoloaikaan. Ylimääräiset, kahdesti viikossa suoritettavat ja kertakorvaukset mallinnetaan pääoman vähennyksiksi. Emme oleta hintojen muutoksia, vero-/vakuutusmuutoksia tai lisämaksuja. Kahdesti viikossa säästöt mallinnetaan 26 puolikkaaksi maksuksi vuodessa; Todelliset tulokset riippuvat hallinnoijan sovelluksesta.

Vastuuvapauslauseke

Tämä työkalu tarjoaa arvioita suunnittelua ja koulutusta varten. Lainaehdot, ennakkomaksusäännöt ja maksut vaihtelevat. Varmista yksityiskohdat lainanantajaltasi tai palveluntarjoajaltasi ennen maksustrategian muuttamista.