PMI eltávolító számológép (extra, kéthét és egyösszeg)

Használja ezt a korai jelzáloghitel-törlesztési kalkulátort, hogy megtudja, milyen gyorsan válhat adósságmentessé. Adja meg egyenlegét, árfolyamát és futamidejét, majd hasonlítsa össze az extra havi törlesztőrészleteket, a kétheti csomagot (26 félfizetés ≈ 13 havonta) vagy az egyszeri átalányösszeget. Beállíthat egy lejárati dátumot is, és az eszköz megoldja, hogy mennyi pluszra van szükség havonta. Az eredmények tartalmazzák az új kifizetési dátumot, a megtakarított hónapokat, a megtakarított kamatokat és az exportálható nyomtatható amortizációs ütemtervet.

A jelzáloghitel-törlesztési kalkulátor használata

• Adja meg hitelegyenlegét, kamatlábát és futamidejét.
• Válasszon egy extra fizetési módot (havi, kéthetente vagy egyösszegű).
• Kattintson a "Számítás" gombra az új törlesztési dátum, a megtakarított hónapok és a teljes kamatmegtakarítás megtekintéséhez.

 Mikor ér véget a PMI a többletfizetéssel?

 A magánjelzálogbiztosítás (PMI) gyakran eltávolítható, ha a hitelegyenleg eléri az eredeti lakásérték 80%-át. Az extra kifizetések gyorsabban csökkentik egyenlegét, ami azt jelenti, hogy a PMI hónapokkal vagy akár évekkel korábban is véget érhet, így ezreket takaríthat meg.

 Példa: Havi 200 dollárral hamarabb megszüntetheti a PMI-t, és 3,600 dollárt takaríthat meg a díjakon.

Kéthetente vs. havi extra fizetések

 A kéthetente tartó terv évente 26 félfizetést teljesít, ami 12 helyett 13 teljes kifizetésnek felel meg. Éveket borotvál le a jelzáloghitelből. Egyes hitelezők azonban a hónap végéig visszatartják a részleges kifizetéseket, megszüntetve az előnyt. Ebben az esetben havonta a befizetés 1/12-ének hozzáadása ugyanazt a megtakarítást éri el.

 Az extra kifizetések büntetést von maga után?

 Egyes hitelezők előtörlesztési büntetést számítanak fel, vagy korlátozzák a díjmentes túlfizetéseket (a fix kamatozású hitelek esetében gyakran évi 10%-ra korlátozva). Mindig ellenőrizze a hitelszerződést, mielőtt nagyobb többletfizetéseket teljesítene.

 Borravaló: Ha a kölcsönnek van felső határa, ossza meg a többletfizetéseket az év során, hogy a határokon belül maradjon.

 Jelzáloghitel-kifizetési képlet

 A törlesztési idő manuális becsléséhez ossza fel a havi tőkelevonást (extra kifizetésekkel) a fennmaradó egyenlegre. Példa:

• Egyenleg: 200 000 $
• Havi törlesztőrészlet: $1,200 (tőke + kamat)
• Extra alkalmazott: 200 USD
• Új kifizetés 200 000 ≈ ÷ (1 200 + 200) = ~143 hónap (11,9 év)

A számológép ezt automatizálja, figyelembe véve a változó kamatot.

Equity idővonal

• 90%-os LTV elérése: Hónap/év → "Jó előrehaladás, továbbra is fizeti a PMI-t."
• 80%-os LTV elérése: Hónap/év → "80%-os LTV esetén kérheti a PMI eltávolítását."
• 70%-os LTV elérése: Hónap/év → "Erősebb tőkepozíció – alacsonyabb kockázat refinanszírozás esetén."

Összegzés, diagramok és ütemezés

A számítás után megjelenik az új kifizetési hónap/év, a megtakarított hónapok és az alapértékhez képest megtakarított teljes kamat összegzése. A gyors összehasonlítások – például +200 USD/hó vagy kéthetente – azonnal megmutatják, hogy melyik csomag takarít meg többet. Az egyenleg-idő diagram segít az előrehaladás megjelenítésében, és az amortizációs táblázat (havi és éves nézet) készen áll a nyomtatásra (PDF) vagy a letöltésre (CSV). Ha dedikált, tiszta ütemezésre van szüksége a kifizetési forgatókönyveken kívül, az Amortizációs kalkulátor létrehoz egy önálló nyomtatható táblázatot. Ha önálló ütemtervet szeretne a kifizetési forgatókönyveken, amortizáción kívül, a kifizetési stratégiákhoz, tesztelje a forgatókönyveket a jelzáloghitel-törlesztési dátum kalkulátorunkban, amíg a havi szám nem felel meg a költségvetésének.

Stratégiák, amelyek lerövidítik a kifejezést

Extra havi fizetések

A következetes extrák – például havi +200 dollár – egyenesen a tőkeösszeghez mennek, csökkentik a kamatot és lerövidítik az ütemtervet a szokásos esedékesség megváltoztatása nélkül.

Kéthetente ütemezés

A kéthetente tartó terv évente 26 félfizetést gyűjt be (≈ egy további teljes kifizetést). Ez általában csökkenti a teljes kamatot és csökkenti a futamidőt, de megerősíti, hogy a szolgáltató hogyan írja jóvá a részleges kifizetéseket.

Egyösszegű fizetés

Az egyösszegű összeg (bónusz, adó-visszatérítés, tőkebevétel) azonnali tőkekorlátozásként működik. Minél korábban készíti el, annál nagyobb a potenciális kamatcsökkentés. Ezzel a számológéppel egymás mellett hasonlíthatja össze az egyösszegű és az állandó extrákat.

Célkeresés egy dátumig

Válasszon egy határidőt – pl. 10 év múlva térül meg –, és az eszköz megoldja a havonta szükséges többletet. Ha ez a szám megfeszíti a költségvetését, ellenőrizze a Ház megfizethetőségi kalkulátorát, hogy egyensúlyba hozza a lakhatási költségeket a jövedelemmel és egyéb adósságokkal.

Hogyan működik a kifizetési matematika

Az amortizált jelzáloghitel törlesztőrészlete a tőketól, a havi kamattól és a fennmaradó törlesztőrészletektől függ. A tőke korábbi kifizetése gyorsabban csökkenti az egyenleget, ami csökkenti a jövőbeni kamatokat és lerövidíti a futamidőt. A kéthetente történő ütemezés általában évente egy plusz havi fizetést szimulál, ami hasonló méretű állandó havi extrákhoz hasonló megtakarítást eredményez.

Refinanszírozás vs. fizetés – hogyan döntsünk

A refinanszírozás csökkentheti a fizetést vagy a futamidőt, de tartalmazhat zárási költségeket és újraindíthatja az ütemterv egyes részeit. Futtassa mindkét lehetőséget: modellezzen egy refit az Automatikus refinanszírozási kalkulátorban , majd hasonlítsa össze ezeket az eredményeket egy extra fizetési tervvel itt. A teljes hitelfelvételi költség megértéséhez tekintse át a jelzáloghitel-THM-kalkulátort (a THM tartalmazza a díjakat).

Módszertan és feltételezések

A számítások az egyenleg, a THM és a hátralévő futamidő alapján standard amortizációt használnak. Az extra, kétheti és egyösszegű kifizetéseket tőkecsökkentésként modellezzük. Nem feltételezünk díjváltozásokat, adó-/biztosítási változásokat vagy további díjakat. A kétheti megtakarításokat évi 26 félfizetésként modellezik; A tényleges eredmények a szolgáltatói alkalmazástól függenek.

Jogi nyilatkozat

Ez az eszköz becsléseket ad a tervezéshez és az oktatáshoz. A hitelfeltételek, az előtörlesztési szabályok és a díjak eltérőek. A fizetési stratégia megváltoztatása előtt erősítse meg a részleteket hitelezőjével vagy szolgáltatójával.