Salīdziniet fiksētos, FHA un ARM piedāvājumus ar Real APR

Salīdzinot mājokļa aizdevumus, procentu likme stāsta tikai pusi no stāsta. Tas, kas jums patiešām ir nepieciešams, ir hipotēkas GPL (gada procentu likme), patiesās gada aizņēmuma izmaksas, kad jūs iekļaujat iniciācijas maksas, diskonta punktus un PMI vai FHA MIP. Izmantojiet šo hipotēku GPL kalkulatoru, lai godīgi salīdzinātu piedāvājumus un laika gaitā pamanītu zemāku izmaksu iespēju.

Kā tas darbojas

Kalkulators izmanto standarta hipotekārā maksājuma formulu:

M = P × r_m / (1 − (1 + r_m)^(-n))

• P = aizdevuma summa
• r_m = mēneša procentu likme (gada ÷ 12)
• n = kopējie maksājumi

Tad tas pielāgojas maksām, punktiem un apdrošināšanai:

Net0 = P − (punkti × P) − upfront_fees

P_fin = P + financed_fees

GPL ir gada likme, kas līdzsvaro faktiskās naudas plūsmas:

NPV(i) = Net0 + Σ [−(M + PMI) / (1 + i/12)^t] = 0

Šī iekšējā atdeves likmes metode nodrošina, ka visas izmaksas ir iekļautas. Tāpēc GPL vienmēr ir precīzāka par nominālo likmi.

👉 Vai vēlaties priekšskatīt maksājumus bez maksas? Izmantojiet divu mēnešu hipotēku kalkulatoru. Pilnu katra gada bilances sadalījumu skatiet tikai procentu amortizācijas kalkulatorā.

GPL maksu saraksts (hipotēka)

Parasti ietilpst:

• Izveide, apstrāde un parakstīšana
• Atlaides/izsniegšanas punkti
• PMI vai FHA MIP

Parasti izslēgts:

• Īpašumtiesību apdrošināšana, aptauja, novērtēšana
• Īpašuma nodokļi un mājokļu īpašnieku apdrošināšana
• HOA nodevas, trešās puses pakalpojums

FHA hipotēkas GPL

Vai domājat, kā GPL tiek aprēķināts FHA hipotēkām? FHA aizdevumi pievieno sākotnējo MIP (UFMIP) (bieži finansēts) un ikgadējo MIP (ikmēneša). Abi ir iekļauti formulā, tāpēc FHA GPL parasti ir augstāks par kotēto likmi.

Regulējamas likmes hipotēkas GPL kalkulators

AZS piemēro to pašu formulu, bet maksājumu plūsma tiek prognozēta, izmantojot:

• Fiksētā procentu likme
• Indekss + marža pēc atiestatīšanas
• Izmaiņu ierobežojumi
• Visi punkti un maksas

Tāpēc regulējamas likmes hipotēku GPL kalkulators sniedz reālistiskāku skatu nekā tikai teaser likmes.

Scenāriju piemēri

• Parastais (punkti + PMI): 300 tūkstoši ASV dolāru mājās, 5% uz leju, 30 gadu fiksēts 6.25%, 1 punkts + 1,500 ASV dolāru maksas, PMI līdz 80% LTV → APR ~6.8–7.1%.
• FHA aizdevums: Tas pats aizdevums, finansēts no UFMIP + gada MNNP mēnesī → GPL palielinās virs nominālās likmes.
• ARM (5/6): 5.99% ievads, marža + ierobežojumi, aizdevēju komisijas maksas → GPL atspoguļo iespējamās nākotnes korekcijas, kas ir augstākas par ievada likmi.

GPL pret procentu likmi pret GPL

Salīdziniet divus piedāvājumus

• Piedāvājums A: Zemāka likme, bet augstas maksas / punkti.
• B piedāvājums: Nedaudz augstāka likme, bet minimāla maksa

Šis kalkulators parāda, kuram ir zemākais GPL un kopējās izmaksas. Pārbaudiet ar aizdevuma kalkulatoru, lai salīdzinātu bez hipotēkas.

Saistītie rīki

• VA hipotēku kalkulators: Šis kalkulators, kas izveidots VA aizdevumiem, palīdz novērtēt ikmēneša maksājumus, VA finansēšanas maksas un iespējamos ietaupījumus vai priekšrocības, kas pieejamas tiesīgiem veterāniem un aktīvā dienesta dalībniekiem.
• GPL kalkulators: Ne tikai hipotēkām. Aprēķiniet GPL auto aizdevumiem, personīgajiem aizdevumiem vai kredītkartēm, lai salīdzinātu aizņēmuma izmaksas dažādos aizdevumu veidos.
• FHA aizdevuma kalkulators: Noderīgi, lai salīdzinātu nehipotekāros aizdevumus, piemēram, automašīnu aizdevumus, studentu aizdevumus vai personīgo finansējumu. Pārbaudīsim dažādus aizdevuma noteikumus un atmaksas iespējas.
• Pirmstermiņa hipotēkas atmaksas kalkulators: Uzziniet, kā papildu ikmēneša vai vienreizēju maksājumu veikšana palīdz ātrāk atmaksāt hipotēku un samazināt tūkstošiem procentu.

Atruna

Šis kalkulators sniedz tikai aprēķinus. GPL iekļaušana atšķiras atkarībā no jurisdikcijas. Aizdevēju atklāšana var atšķirties. Rezultāti pieņem pilnu aizdevuma termiņu; agrīna atmaksa mainās izmaksas.